80后女性买万能险还是分红险好？

　　问：本人女，29岁，想了解一下万能险跟分红险的区别。主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、投资理财、女性保险。希望每年交的钱：6000元左右

　　专家分析

　　分红险和万能险根本的区别在于保险公司对于资金的运用方向不同。

　　对于客户来说，分红险是固定收益+分红收益，分红收益是一年结算一次；万能险的保障额度和交费期限、资金领取等是可以灵活调整的，保单收益是一个月结算一次利息，而且是复利滚存。

　　第一，收益不同。目前推出的分红险和万能险大都有保底收益率，不过分红险的保底收益率较低，万能险的保底收益率较高，最高甚至到达2.5%。分红险的红利来源于保险公司的分配，红利并不固定，保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益。

　　第二，资金投放渠道不同。分红险收取的保费由保险公司统一运用，投资比较稳健，最终能返还已支付保费和红利。相比之下，万能险更重投资，大多数的资金都是放在投资帐户中的，可以投资于股票基金等，保障方面的比重相对较少，但是投保人可以根据自身实际情况进行资金的调整。

　　第三，保费支付的方式不同。分红险的支付金额是每年相同，例如投保人总保额是10万元，一共分10年付清，每年支付1万元。万能险的支付金额每年可以不一样，它的保费包括投资和保障两个部分，具体的资金分配方式可以由投保人自己决定，同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付，投保人可以根据自己的实际情况进行支付。例如投保人资金多的时候，可以在投资帐户里多支付一些，也可以连续几年不支付，但同时保险合同还是继续生效的。

　　简单的说就是分红保险是只有分红，而万能险是既有分红又有投资功能的保险，相对于分红险来说灵活、可以调整保额等，具体可以和您认同的保险代理人进一步了解。