万能险迎难而上 分红险一家独大

　　过去的2010年，分红险一股独大，其抵御通胀的理财功能受到投保人青睐。当前分红险已经占据寿险市场七成以上份额，在有的公司甚至已经超过90%。业内专家认为，在全民理财时代，包括分红险、万能险和投连险在内的投资性保险产品成为居民对抗通胀的有力工具。

　　记者获悉，徐徐开启的2011年开门红，分红险依然是各大保险公司的主推产品。而万能险、投连险等险种由于在实施新会计准则后不被计入年度保费收入，大多险企对其有所收缩。

　　开门红分红险主导地位稳固

　　分红险已逐渐成为我国寿险业发展的主力军和第一大类险种无疑是不争的事实。数据显示，仅2010年上半年，寿险市场上就推出了近130款分红险。而在2009年前6个月，市场上新推出的分红险仅为十余款。

　　保险专家分析，分红险热销，主要有两方面原因：首先，在中国保监会大力倡导结构调整的主题下，兼职保障与理财功能的分红险必将大放异彩。数据显示，2010年1—11月，分红险业务占整寿险业保费收入的71.2%，比2009年提高了6.2个百分点。

　　其次是新会计准则实施的推动。新会计准则下，投连险和万能险的部分销售收入不能计入保险公司的保费收入，分红险则可全部算入保费收入。

　　万能险迎着困难前进

　　业内人士分析认为，由于万能险和投连险符合高端人群对资产配置和保险保障的需求，两类险种的投资方向均间接涉及资本市场，一旦2011年资本市场好转，或将带动万能险和投连险复苏。

　　不过，记者粗略统计，去年200多只投连账户中，超过20%的产品收益为负，曾经风光一时的万能险难免有些失色。而综合多家券商的观点，2011年的资本市场仍是一个震荡市，指数或难有大的涨幅，这对于投连险市场而言，依然不容乐观。

　　保险需要什么样的开门红

　　岁末年初拿到奖金、分红，也愿意为未来规划，这是保险公司不容错过销售的时机，因此，开门红本身没有错，问题是，保险到底需要什么样的开门红？

　　保监会从2009年就开始明确提出业务结构转型，不要粗放式的保费规模扩张，要精耕细作的内涵式发展。为此，保监会还推出新会计准则，只有具有保障功能的费用才可以计入保费，今年将全面实施。

　　因此，新年伊始，努力倡导少一点保费竞争思维，多一点客户需求思维，理当是开门红的应有之义。

　　按照这样的新思维，恰当持久的增长幅度替代盲目的一阵子大跃进，保险公司因此便可以将保费增长的目标订得低一些，层层下达后，让业务人员不会有那么大的压力。有此从容的心态，保险公司可以将主要的精力放在客户身上，开发出适合客户需求的产品，配备相应的服务。这种客户需求导向的产品最终也会成为保险发展的驱动力，而不仅仅是满足开门红的一时之需。