47岁再买万能险合适吗

咨询内容：47岁男性，想买个有重疾的保险。请问现在买平安智盈人生万能险还合适吗？年交6000元买智盈人生+重大+意外+意外伤害医疗好不好？

咨询网友：15305108 (广州)

专家解答：

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您好，如果只是想要保障，那么你列出的万能组合是非常不错的。如果又想要保障，又想要投资功能，那么47岁的年龄购买就不是很适合了。

万能险有一个特点就是年龄越大，扣除的保障成本就越高。假设47岁开始，连续交费10年，共计交费6万。保额是15万，重疾保额是10万。那么10年后帐上的钱可能就只剩5万多了。再过10年等到67岁时，帐上的钱可能就只剩4万多了。很容易看出，帐上的钱是逐年减少的。

万能最大的优点就是可以花相对少的钱购买相对高的保额。别的传统险，一年6000，是不可能买到15万的保额和10万的重疾的。所以万能是非常优秀的保障型险种。

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针对您年龄的情况，这个年龄的人更应该提高个人保障，您对自己想要的保障很明确；重大疾病险及意外险是您现阶段真正需要的（当然同时不能考虑收益情况）。您考虑的平安智盈人生万能险每年交的保费固定，同时也能给您提供高的重疾、意外保额，达到您在此年龄段投保的目的。

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47岁年龄不应该买万能险，因为所扣的风险费比较高，而且现在万能险分红太少了，不合算。买重疾最好是有分红保额每年随着分红长大，没事能拿来养老的那种。

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您的保险观念很好，其实保险最本质的功能就是保障功能。万能险的特色就是灵活度高，保额高低和缴费高低都可随您调整，要高保障就收益低，要高收益就相对保障低些。您6000元的预算，也可以买到保障有十多万的传统型分红保险，包括终身的重大疾病险意外医疗等。

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你现在的年纪，不适合投保万能险，因为万能险是自然费率，风险保费扣费较高，因此适合投保均衡费率的重大疾病险，可以为你提供更稳定的保障。