33岁女性如何买智盈人生万能险

咨询内容：我想问下现在中国平安的[智盈人生完满保障计划（万能＋重疾）]及[平安智盈人生终身寿险(万能型)]的优劣势及以后的趋势。谢谢！我的年纪是33岁，女性。

咨询网友：如意 (益阳)

专家解答：

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两者本身是同一险种，只是智盈人生完满保障计划（万能＋重疾）附加了重疾险，万能险偏重理财，除保底1.75%外，其他收益均不确定，扣除不菲的初始费用，10年内的收益毫无优势可言；10年以后谁又能说清楚？

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你了解万能险的具体情况了吗？初始费用的扣除（第一年50%第二年……）及重大疾病提前给付（附加）等保障费用的扣除（随着年龄增加而增加）。你的缴费情况，账户的价值都有着密切的关系，如处理不当的话，会有很大的麻烦（因不知详情，只听了得益的部分，而忽视了扣款的部分）。

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现在更多的从业人员是用初始费用、保障成本的概念去引导客户抵触万能，其实稍微有保险知识的人都知道，万能采用自然费率的定价模式，对消费者是最公平和有利的，这个在考资格证的时候就有学过。

买保险的顺序是：选择公司、选择代理人、选择产品。单纯的产品比较并没有太大的意义。如果代理人本身就不专业，那一切都是空谈！

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万能险是理财产品的一种,缴交灵活、领取灵活，可附加定寿、意外和重大疾病等保障，从而容易实现保障和理财功能的灵活性和多元化，另外，保单帐户相比传统保单更加透明，操作更加人性化。说得简单点，万能险就是种帐户透明的变额寿险； 附加的保障是自然费率，不适合年龄大的人购买。

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万能险有保费和保额灵活的特点，并且可以部份提取兼有投资理财的功能，是一个不错的险种，但是对于购买它的人来说需要持续的交费能力，如果是只需要阶段性的保障的人来说是不错的选择，因为它的费用用是延缓然费率，越到年老扣费越多，所以只有到年纪大了的时候降低保障，如果是需要终身保障还传统的险种好点。