35岁保30万重疾买传统型还是万能型保险好

咨询内容：我今年35岁，年收入16万左右，有一个小孩，今年2岁。我的住院费用可以报销。最近想买房，买房后的负债可能会达到一百多万。我准备给自己报个30万的重疾险，本来想好选传统险和分红险，现在觉得万能险不错。请教各位专家我可以买吗？

咨询网友：沣 (北京)

专家解答：

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方案1：建议先消费型重疾（保障大，保费少），之后手头没那么紧再补上储蓄型的重疾险；

方案2：购买万能险，先把保额做到30万，而且可以缓交，到手头没那么紧时，追加没交的保费，到退休前把保额调整为10万以下。

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近期购买房子，如果有贷款更要增加保障，购买保险是责任与爱的体现，不是钱是否紧张的问题，如果你购买的房子多10平米你一样会购买，其实购买保险就是多那10平米的钱。

30万重疾是每个人必备的额度，此时为什么想购买30万保障，没了解你的想法与期望值之前不好说你是否适合购买万能保险。消费型重疾比万能险种的费率更便宜。

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保额30万，万能险相对于传统险优势很大，但是具体的还需要详细沟通过才可以断定您是否适合使用万能险。比如身体不佳需要加费时，传统险强于万能险。

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建议还是选择传统型保障产品，现在年轻实际费用较低，万能险最好作为理财类产品，不附加重大疾病较好，收益会高些，尤其20年以后，会大幅上涨，既然要装房子，就选择定期寿险规避，房贷风险。不同的产品解决不同的问题，这样会好理解些，如果只是用万能险来解决的话，容易产生误解。在选择传统型保障产品后，如果有实力和理解力在选择万能或投连。

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对于30岁男性来说， 您每年只需存6000元，公司就给您建立两个账户，保障账户会给您提供高额的12---49万之间的重大疾疾和意外保障，这是传统寿险和分红保险所做不到的，在您年交保费不变的情况下，您可以根据自己不同年龄段的家庭压力的大小，适时调整保障额度，持续缴费公司还给奖励，缓交保费也不会对您的保障造成影响，是补偿性的，与社保报销不冲突。