万能险附加重疾是终生还是消费型的

咨询内容：想问下万能险附加的重大疾病险是终生的还是消费型的？我个人比较喜欢这个产品，打算最近上保。谢谢。

咨询网友：alan888 (广州)

专家解答：

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万能险无论是它的寿险还是重疾险，都是需要扣除保障成本的，只要足够扣除这个保障成本就可以一直有效了。万能险是兼顾了投资功能的保险，平安一生，里面的价值可以作为养老的补充。

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理论上来说，应该是可以保障到终身的，但实际上保障是是消费险，如果投资收益不能高于保障的费用，帐户可能变成零。所以，一般建议在60岁左右就取消保障，把钱用来养老。

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从上面的简单资料可以看出你有了解过这个万能险，你所讲的重疾保障部分应该是完全的消费型，它是一直扣的，而且随着保障越来越高年龄越来越大扣除的会越来越多。扣过的部分不会再给你了，所以这个成能应该根据不同的客户对重疾需求保障多少不同设保障不同，如你有社会合作医疗或者说其它地方有医保可以最开始设的保障低些，让其它的钱慢慢增值。

这个保障如果你认为慢慢太高可以随时调整重疾保障。这个你最好是能告知你的实情看适不适合买这险种，不过我建意43岁以后的人不适合买万能险，或者可以追加是可以的，看怎么设计了，这款险如果设计好你可以得到全面保障，并可以用来养老，非常好，不过如果设的方案不好就会倒置后面扣除的不够！

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你对平安的万能险有初步的认识。它是一份专门针对健康保障和退休理财的保险计划。提前给付的附加重大疾病是消费储蓄型的。在主险的基础上来扣出的。出现重大疾病时给付。健康是养老。

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万能险里的重疾是提前给付重疾，可以算是消费型的重疾险吧，因为万一给付了重疾保额后身故保额是要等额减少的。