年收入6万33岁买万能险合适吗

咨询内容：我33岁，因为是经商收入不稳定，大概一年有6万收入左右。还有个小孩，出世不久。目前无保险。有保险业务员推荐我买平安的万能险，年交6000元，保额18万，交15年，重疾15万。附加意外医疗和住院医疗保险。我注重的其实是重大疾病和平时住院医疗的保障。请问我这样买合理吗？有没有其它的保险更适合我？请大家帮我分析一下谢谢。

咨询网友：我在这里 (武汉)

专家解答：

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保险产品没有好坏之分，只有适不适合的问题。我个人感觉您还是适合买这份保险的，它以较低的投入换来了较高的保障。每个公司都有这样的产品，就看您自己的选择了。

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建议楼主若是收入不稳定，可以采用消费型的产品做好基础保障，保费比分红的返回的险种要低许多，保费低，保障高。这也不至于到财务有困难时雪上加霜！

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万能险的灵活点过多，对于客户是个极大的考验，选择多久的缴费期，多大的缴费额，合适的追加时间点，合适的保额调整点等等，过于复杂，如果没有一个优质的代理人提供服务的话，建议暂时不考虑万能型产品。

你重点关注的重疾和医疗保障可以用纯保障形式的产品完成，如果选择定期型产品，价格低廉，保障额度高，重要的是可以预留大量的缴费能力供你灵活支配！因为你的资料里没有提到你们大人的社保是否健全？如果没有，请先健全大人的社保养老和社保医疗！那是基础保障，不可缺失的！

武汉 新华人寿 张迎锋

万能险购买者最好具备几个条件：首先要有稳定持续的收入；其次有一笔富裕资金且长期内没有其他的投资意向；第三是要有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他方面的投资；第四是对万能险的收益回报有中长期的准备，所谓中长期至少应在5年以上。综上所述，比较适宜的人群包括：有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。

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主险重疾，但额度一定要足够。附加意外和医疗，并且现在有不少的重疾险还能在某种程度上涵盖养老的功能。