万能保险投连保险大比拼

近来很多在问我万能保险和投连保险的共同点和区别在哪里，很多人把它们说成是投资的保险，甚至于说它是投资赚钱的工具。

在这里我重申：保险就是保障工具，不是赚钱的工具。万能也好，投连也好并不是万能的，更不是赚钱的工具，最多只能是算得上是理财型的保险。

保险的发展：

传统保险 只有保障 比如意外和寿险(不带分红).

分红保险 带分红回报的保险.

万能保险 开始考虑灵活性与收益.

投连保险 与股票市场、债券市场挂钩 不仅有传统保险的保障功能,也有万能保险的功能 更有基金的收益功能.目前最先进的保险就是投资连结保险.

这里是单纯的保险产品比较，不存在任何投保建议。

相同点：

初始费用----依保监会规定，主险首年保费和一定时期续期主险保费都要扣除初始费，一般是首年主险保费百分之五十，次年递减。

保费灵活——只要帐户中有钱，你可以不交保费，而保障不变。

保额灵活----可以根椐自己的实际情况，增加或减少主险保额，或是增减附加险保额保费。

保障费用终身扣除---依据年龄和保额保障费用年年上升，需要终生保障，就要终身扣保障费。

主险保额与附加险保额有关——-如果要降低主险保额，必须降低重疾保额，也就是说主险保额与附加重疾保额最高是一比一。

支取灵活-----只要帐户中有钱，可以支取，够保障费或保单管理费，保障有效。

保费低、保障高——可以以较低的保费获得高额的保障。

区别：

起点保费----万能险最低保费4000起，而后者只需1800起。

除外责任-----万能险多，而后者少。

保险责任---万能保身故加重疾，但是要扣保障费。信诚投连除了保身故还保75岁前的残疾。

支取手续费----万能险要，投连不要。

投资方式----万能险投资帐户不透明且投资方式单一，一个月才公布一次，投连帐户多，其现金增利帐户就相当于万能险的投资，每天公而结算利息。

保单管理费---万能险不要，而投连要。

身故等待期----万能险有,信诚的寿险没有等待期。

初始费----投连只收十年初始费，而万能险要一直收到交费期满。

保底收益----万能险有，而投连没有。

附加险保费----万能附加险是纯消费型保险，而投连附加险保费按年收取，按月分摊。未扣部份一起与主险保费进入投资帐户。

持续交费奖-----万能险有，而投连没有。

额外免费服务---万能险没有，投连只要主险和附加险保费达到6000就可以享受由国际SOS中心提供的一系列免费服务。