能否以购买万能险来养老？

咨询内容：能告诉我能以上万能险来养老吗？哪个公司的万能险好呀？我35岁，没一分保险。

咨询网友：青青河边草 (北京)

专家解答：

北京 平安人寿 魏静

万能有万能的特点，兼顾保障与养老功能，看您自己的分析能力了。前期的保障功能更强一些，后期的养老功能会有体现，如果每年在往里追加一些资金，相信您两方面的保障都有不错。

看看各家公司的万能产品价格公告，平安万能可以直接上平安官方网站进行查找，每个月都会有公告。看过后再找对应的保险公司代理人进行咨询与计划方案的设计。

北京 光大永明 关静

目前市面上的保险公司和产品都非常多。如果单纯比较产品，最后肯定会眼花缭乱，无从下手。我个人认为真正需要比较的应该是代理人的素质以及对您需求分析是否切实合理，设计的方案能否解决您的问题。

如果主要以养老为需求点的话，采用年金型的险种，较为符合实际。因为它既能发挥其强大的储蓄功能，又能比银行储蓄增加保障性。

年金型险种也分为即期年金和延期年金。如果您希望短期看到效果，就可以选择即期年金，即每年返还或每2-3年一次返还的。如果您只是做养老资金的储备，短期内不需使用，也可以选择延期年金，就是到50岁以后领取。后者的保费相对比较低廉。您可按需选择。

北京 中意人寿 王筱辰

首先，保险之所以称之为保险就是因为他可以吸纳风险，把风险转嫁给保险公司，以获得人身最大的保障，让生活无后顾之忧。所以买保险首先就是要买一份保障，您现在身上没有任何保险，所以建议从意外、医疗、大病先开始着手购买，也可以考虑年金或者纯粹的养老产品（附加各种保障）去做自己的风险规避。

保险虽然具备理财的功能，但并不具备很高的收益，所以如果楼主想要利用保险的理财功能去做一把投资的话，作为一名专业代理人我建议您不如去选择风险投资（股票、基金等）。

简单的说，人生财务规划可以比喻成足球运动，风险投资好比前锋进攻性极强但防守方面很逊色。债券相当于中场，能攻能守，但没有特别的优势。银行储蓄相当于后卫，防守性强，但进攻方面很薄弱。保险则相当于门将，不在多，1名就好，但任务巨大，是最后一道防线。

北京 太阳联创代理 刘巍

万能险可以做养老补贴，不建议单独采用万能做养老，绝对稳定性不够，万能险的养老靠的是保单部分领取来实现的。并且达不到稳定增长的要求。所以不适合完全养老使用。如果非要使用就需要从一开始就进行养老规划设计才可以。又要保障又要养老缴费会很高。

徐州 平安人寿 朱广华

万能险是一款不错的保险，是目前有病看病，无病养老的一款产品，它可以用四个字来形容这款产品因需赋形。就是说如果你是作为养老，那你缴费就要坚持，而且要持续缴费。

对于保障你最好降低些，这样才能保证你帐户里养老的费用，如果是想以保障为主的话，那就不要在乎帐户里的钱多少，但不论如何，只要你长期存钱，而且没有重大疾病，你的回报一定会超出你所交的费用。

这比社会保险多个人身保障及重大疾病保障。你最好购买 一份社会养老保险，然后再补充一个万能险，作为养老及重大疾病，这样就比较完整了。