保险公司的理财产品跟银行定存比更好吗？有没有必要买？

保险公司的理财产品买不买的问题，消费者很多会选择去跟银行定存对比。银行存款和保险理财有什么样的区别，需要考虑和分析的是非常多的。那么保险理财到底有没有代理人所推崇的那么好，我们需要提前做好哪些功课呢？

一起先看看银行存款跟保险理财的较量：

一、保本的问题

首先，保险产品本身的安全性肯定没有问题的。但是保险的保本与否还有两个方面来考量，相比于银行存款来说，理财保险的“亏本”一在于退保的损失，二是选购了投资型的投连险产品（不保证保本），而银行存款的“亏本”顶多是利息的损失。??

二、理财保险的“利息”??

对于银行存款来说，利息是固定不变的，除非提前取出来，就拿不到什么利息之外。但是理财保险的“利息”是跟投保人的年龄、缴费金额、所购置的产品种类等相关的，而且这部分的利息有固定不变的，也有红利部分是取决于保险公司运营情况相关的，可能不多，可能很少，也可能没有。

三、增加保费豁免??

豁免是专属于保险产品的一项功能，就是在保险购置后，选择分期形式付款的，如果在保险期间内，投保人发生了意外，就享有豁免功能，免的是后期尚没有缴纳的保费部分，保费省了，但是依然享有理财保险的保险保障和分红保障，这个是银行存款没有的。

四、理财保险的退保

我们都知道退保的话损失一般都是比较大的，一旦过了犹豫期的退保，损失高达百分之大几十。怎么样降低退保的损失呢，就跟如何做到自己不亏本的问题一样：

第一，到期在取钱，对于一般的没有附加险的理财型保险，到期了是绝对不会亏本的；

第二，查询现金价值的高低，可以通过客服热线进行咨询，如果现金价值的部分高于已交保费的话，也是保本的。

五、关于理财保险的收益问题

理财保险的收益划分为固定收益+分红收益两个部分。

固定收益一般可以选择年领取固定金额的形式，称为固定领取或者固定返还；

分红收益就是理财保险中不确定的部分，根据保险公司的经营情况而定。

六、理财保险与复利

复利生息是很多的理财保险售卖的宣传语，复利多少跟复利部分的已支付保费是相关的，有月复利的形式还是年复利的形式，年限数量越多，效果也相应的更明显。

最后，关于保险理财到底该不该买，怎么买的问题：看个人的具体情况而定，家庭成员的保险覆盖情况、收支负债情况、自身需求等等。总的来说，先保障再理财、资金灵活度更高、固定领取金额越高，都是更好的。但是不要盲目的只关注理财产品的宣传优势，什么利润率高达多少多少等这类荒诞词汇，保险理财的收益除了投连险之外，都不会太高，重点始终是在保障本身的。