专家提醒如何投资？;万能险适合长线投资

自今年以来，我们发现，低预期年化利率导致预期年度投资回报率下降，而一度出售的全民保险遭遇了前所未有的销售困境。普遍风险适合于长期投资。保险专家说，万能险的保证预期年化收益是在扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的预期年化收益，而且在最初３－５年时间里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。因此，时间越长，万能险的投资预期年化收益越高。

随着经济环境的变化，普遍存在的风险也有一定的投资风险。保险专家表示，全民保险的投资方向主要是大规模的协议存款、大规模的基础设施建设和国债，预计年收益率是相对固定的。但是，作为一种投资型保险，万能险同样也面临预期年化利率上扬、保险公司投资预期年化收益率走低等风险。此外，尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但是万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。因此，从保障需求出发的人，购买万能险前应审视自身风险是否完善，在做足基本保障基础上，再选择投资万能险。

普遍保险更适合高收入者购买，短期投资者、低收入家庭和老年人不适合购买普遍保险。保险专家表示，作为一项高度可投资的保险，在三至五年内投资万能保险，实际预期年化收益并不能让人满意，甚至会出现亏损。因此万能险的投资者应具备以下条件：一是有稳定持续的收入；二是家庭有富裕资金且没有其他投资意向；三是对预期年化收益回报要有长期准备。