大学毕业投保规划最重要，不宜过早考虑养老

专家处方：大多数人寿保险产品据小编了解的就是它们都是长期的，所以在你计划购买之前，先做一个长期的财务计划，找出最紧急、最合适的需求。由于人们处于不同的生命周期（单人世界、两人世界、三人住宅等），对保险的需求不同，对保险定额的需求也不同。

以安全保险为例，保险责任的主要表现形式是对家庭的责任。一个人的家庭观念在婚前和婚后是不同的，当然，对家庭的责任也是不同的，当然，需求量也会有很大的不同。

因此，在购买长期人寿保险时，必须充分分析当前和未来的生命周期，向专家寻求专业规划，找出真正的需求，以便能够根据自己的实际情况购买最合适的保险。如果你因为没有充分考虑未来几年的实际生活条件而做出错误的决定，你将不得不在当时撤回保险，这将造成不必要的损失。

案例：小王今年26岁，去年大学毕业，在一家外企工作，年薪6万元。目前小王单身，还没有女朋友。父母亲已经退休，虽然没有多少积蓄，但是都有养老金，因此不需要小王赡养。小王的父母经常在小王面前说起养老保险的好处，还建议小王要早点考虑一下养老问题。因为目前没有经济上的负担，每个月除了房租和基本的生活支出之外，小王还有一定的结余，因此小王就想买一款养老险，听说目前分红险卖得不错，去年小王就买了一款分红型的养老险，期交20年，60岁开始领取，年交1.5万元，但是年底并没有得到多少分红。

保单诊断：

由于小王目前是处于单身这个生命周期，在接下来的几年内马上就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。处于单身这个阶段，从保险需求上来讲，养老险不是最迫切需要的。小王所买的这份分红险，到60岁开始领取，期交20年，这份定期交纳的养老险成为小王的一种经济负担。因为目前他还有很大的财务缺口，等小王买房之后，又将会面临房贷等大额的开支，等小王有孩子之后，又将要面临子女教育等重大的人生财务问题。

另外，同样的养老保险，如果是分红就一定比较贵。但是，应当注意的是，分红保险可能不能分红，能否分红取决于保险公司的运作。