保险购买注意事项，保险购买注意先后顺序

我们常选择购买保险来保障我们的人生，希望能让自己和家人的利益得到保障，投保保险能为我们排忧解难，但是保险的选择，应该注意其重要性，先后顺序要把握。

还记得恋爱时说过的话么?“我会照顾你一辈子！”请问你凭什么照顾她一辈子?现在男性的平均寿命比女性短5—8年，剩余的时光如何陪伴?当孩子慢慢长大，你忘了说过的话?“我一定让你上大学！”请问你凭什么?当今不是有很多父母连孩子的医疗费都供不起么?更不用说大学教育费了！

既然谈保险，肯定要谈风险，请不要介意，咱们都是唯物主义者，谈谈反而会提醒我们提高防范意识。有些人对保险不感兴趣，是的，谁要感兴趣就麻烦了，保险说的都是“生老病死”，谁感兴趣?

　　汤先生，今年29岁，一家大型国有企业中层经理，税后月收入为8000元。结婚3年了，现有一个女儿刚满5个月。太太是某私企行政人员，月收入4000元。夫妻两人都有五险一金。

　　汤先生现在在昆明江东丽景园有着一套110平方米的房产，无房贷。另外在呈贡买了一套90平方米的房子，首付15万，房贷月供4500元。家庭每月基本生活开销5000元/月，每月结余约2500元。此外，夫妻两人年终奖金20000元，保险费支出7000元/年，存款、债券利息约有5000元左右，杂费支出约3000元。

　　汤先生家庭年收入为169000元，扣除支出项目年结余为45000元，从资产的投资方向来看，汤先生的投资渠道比较分散，主要是以存款和债券为主，收益较低，整体资产的增值力不强。

　　理财规划

　　“从流动性比来看，汤先生要学会用活自己的存量资产，进行合理的资产配置。汤先生在平常的生活应当预留一部分资金作为日常生活和突发事件的保障金。”工商银行云南省分行AFP理财师表示，汤先生可将家中的流动性比设定在4，也就是需要预留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。

　　为了保证这部分资金的流动性与收益性之间的平衡，汤先生可将其一部分用以活期储蓄持有，保证日常生活支出，另一部分使用货币市场基金进行持有，在保持了流动性的同时还可以给自己寻找都一条不错的“钱途”。

　　从汤先生的情况来，随着孩子年龄的增长，汤先生在孩子的抚养上的经济负担一定是不断增加的。因此，汤先生必须提早作教育规划，以保证宝宝可以接受良好的教育。按照预计通胀率为5％的话，目前市场上所购买关于教育方面的保险产品，均不足以满足孩子未来接受高等教育的费用，所以必须选择其他投资的方式对这部分资金差额进行补足。

　　汤先生每年积攒下的45000元的闲钱，可为自己找更多的“钱途”。汤先生的家庭成员年龄并不是很大，可以承受较高一些的风险，但是需要注意的是，对于风险性较高的金融产品在资金的投入量方面尽量控制在资产的25％以内。在目前这个阶段汤先生可以密切关注资本市场，可以选择如股票、外汇、QDII产品。

　　汤先生现在的保险消费7000元/年，但可能多是选择投资类的保险，其流动性不大，占用资金量也大。同时，他们家庭关键的保险并没有购置。理财师建议，汤先生夫妇应各自购买一份重大疾病保险，另外补充意外伤害保险。由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障，目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求；而今后随着年龄的增长，再周期性补充其他险种。

现在我们有一定的误区，认为保险是富人的奢侈品，其实收入越底的人越需要保险，保险是每一人都需要的，只要你有责任心有爱心！