合理安排资产投资;保险理财轻松帮您忙

我们制定理财规划的终极目标不是片面追求个人财富的增加，而是以财富的保值增值为手段，使个人能始终持续地享受高品质的生活，并使这种生活状态能规避绝大多数的风险而实现财务自由。通过现有资料现对朱先生夫妇做如下建议。对于您提供的信息中非固定资产约24万，我们假设为金融资产24万。

理财规划建议：

1.合理安排资产类的配置，增加预期年化收益类的投资方式，调整投资产品。

2.平日留下3个月以上支出的现金流备用，剩下用于指数基金定投；目前您的家庭收入8000元/月，家庭支出2000元/月，节余6000元/月，每月可再支出2000月采用基金定投方式投资指数型基金，目前的市场虽不能判断是最底部，但是距离底部已经非常近，下行空间较小。经过3年的复利时间价值，可为您积累部分资金。但投资资本市场风险较大，若您打算投资可定期咨询银行的理财经理。

3.由于现行贷款政策，您计划购买90平米第二套房，建议优先考虑子女就学学区方便的商品房，可选择在滨湖区购房。按现行大约6500元/平米，及现行二套房首付款政策，您需首付大约35万。目前存在资金缺口，建议您采用基金定投方式，每月从节余资金中投资2500元采用基金定投方式定投，作为购房缺口的定向资金，按历史预期年化收益率8%复利测算，3年后可积累10万，弥补缺口。建议您采用银行车购易业务购买家用汽车，减轻一次性付款压力。

4.随着老龄化社会的到来,如何养老已经成为公众高度关注的话题,特别是目前，养老金缺口较大，这一压力更为明显。对于当前仍处于壮年的您来说,该如何未雨绸缪,规划好自己退休后的生活尤为重要。我们认为构建个人养老理财体系就像建造金字塔,社保和商业保险是塔基,其次是股票、基金等金融理财,再次是企业年金。在您目前社会保险的基础上，您可考虑投资一款5年期、10年期的养老商业保险保险，等您60岁后可每年领取部分资金，减轻您的养老压力。