五口之家如何巧妙规划理财？如何为五口之家理财？

　　居住于广州市天河区的郑先生在一外企工作，今年37岁，妻35岁，女上小学。与男方父母同住。郑先生夫妻月入合计13500元，二人所在单位均已购买重大疾病住院保险，妻子还有社保，夫妻4年前各购入10份20年缴款期的投资连接保险，年交保险费合计24500元；现有一旧房现值9万元，出租租金600元/月，已购单位房改房现值10万，出租租金600元/月。

　　现住5年前购买的商品房价值40万元，30年按揭贷款24万，月供1450元。另有股票价值约5万元，银行存款10万元。每月供养女方老人约支出600元/月，每月家用3000元。现有如下计划（1）以两套旧房租金供现住房(2003年新利率下月供1300元)；（2）以妻月收入维持日常开支；（3）想停供妻之10份投资连带保险，因其公司有大病保险，此10份保险之功能效用不大，但停供会损失两年已交保金24200元，不作退回；（4）保留郑先生的10份投资连带险(保额23万元)及小孩意外伤险(保额2万元)，年供款12500元；（5）之前投资股票，总收益为-15%，现股值5万，现金15万元，现准备不增加股票投资，明年股票加现金增至25万-30万元后，郑先生准备离现职自创业；（6）小孩高年级及大学所需教育金，可由经营收入或者出售旧房获得；（7）有意在二年内将供楼年限缩短为20年，需交银行现金5万元。对于上述理财思路仍心存疑虑，以上计划是否合适及可行？

　　分析 从该案例所提供的详细信息分析，其家庭财务安排总体上属于较合理的状况，经济基础处于相对较高的水平。三个最主要的项目指标分析如下一是收入指标，夫妻工资收入超过13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入总计约18万元/年；二是支出费用，家庭日常开支3000元/月，赡养老人600元/月，供楼款1300元/月，保险费用24500元/年，支出总计约83300元/年，收支比例为46%，属于一般水平；三是投资渠道，股票投资5万元，银行存款15万元，偏于两个极端，缺乏中间风险和收益度的产品。

　　建议 五口之家的消费和后续资金需求比较复杂，因此要谨慎分配，同时要充分利用现有资源。具体建议为1、谨慎选择辞职创业。现时个人创业必须慎重考虑几个因素是否有明确的行业目标和客户市场（此年龄阶段已不适于太过盲目的选择）；可投资资金不够雄厚（为长幼家庭成员预留5万-10万元基本储备之后的可支配资金只有5万元）。