贷款理财的新尝试

当前,我国的消费信贷还处于起步阶段,消费信贷的发展不仅远远落后于西方发达国家,而且与一些发展中国家相比也存在着较大的差距。在我国消费总额中,消费信用所占比重不足1％,而西方发达国家的这一比重通常都高于20％。据统计,在一些发达国家,住房消费信贷在全部消费信贷中的比重约占50％,住房消费信贷在信贷总额中的比重高达20％左右,而1998年我国个人住房贷款在全国各项贷款余额中的比重仅有0．8％。
1998年以来,中国人民银行陆续出台了一系列促进消费信贷的政策,如发布了《个人住宅贷款管理办法》,允许所有商业银行开办个人住宅抵押贷款,并延长贷款期限；发布《关于加大信贷投入,支持住宅建设和消费的通知》；推出《汽车消费贷款管理办法》,并确定首先在四大国有商业银行中试点开办业务；1999年3月3日,中国人民银行又发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,提出把消费信贷业务作为新的增长点,要求各家商业银行试办耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游贷款和贷记卡业务,并将住房、汽车等消费品贷款的首期支付比例由30％降至20％,贷款比例最高可达全部价款的80％。毫无疑问,各项消费信贷政策的推出,对我国消费信贷的发展将产生重要的促进作用。各大银行已经形成规模的个人消费贷款种类有五种,包括个人住房贷款、家居装修贷款、购车贷款、助学贷款、个人存单质押贷款。