财产保险的大数法则是怎么回事？

大数法则是在随机事件的大量出现中往往呈现几乎一致的规律。大数法则是概率论的法则之一,是保险的数理基础。保险人对任何一个风险损失的概率作出比较精确的估算时,都要根据大数法则的需要,通过大量的观察和统计得出损失概率。根据大数法则,在财产保险中承保的风险单位越多,损失概率的偏差越小；反之则越大。而财产保险的保险费率的大小又是以损失率的大小为基本依据的。损失概率大的标的,费率就高；损失概率小的标的,费率就低。
　　缺乏足以作出正确决策的资料而又必须作出决策,这几乎是一切人类活动中都会遇到的情况。可以这样肯定地断言,在人类发现自然界和社会中存在自身运动规律以前,人类的所有关于风险的认识和处理方式,不管有多么高级,都是处于一种“冒险借贷”和主观风险状态,对风险的认识至多是主观概率。直到18世纪初,瑞士数学家杰克伯·贝努里在其遗著《推测术》中证明了数学意义上的大数法则之后,人类对风险的认识才由主观风险进入客观风险、主观概率进入客观概率阶段,而保险业的经营自此才淡得上有了科学的基础。
　　上述定理被称为贝努里大数法则。用一句通俗的话讲：当具有同类风险性质的标的越多时,获得的保险损失值就越接近真实的世界,从而可以量化单个的风险损失的不确定性。下面我们用一个实例来证明这一点。