分散化投资理财案例分析

案例分析。李先生刚刚大学毕业不久,目前在一家外资公司担任一名初级文员,月薪为3500元。李先生的家庭并不富裕,虽然父母都有退休津贴,无需李先生赡养,但是李先生目前还在租房,因此急需购置住房。此外,李先生已有一位女友,两人打算在未来2。3年内结婚。在扣除生活费用后,他每月可节余2500元用于投资。
　　李先生应该采用综合投资理财四步法来进行如下规划：
　　第一步,认清投资理财的目标需求。迅速累积购车购房的首付资金以及结婚成家是李先生此时的首要目标。一方面,李先生应当注重增加工作收入,另一方面,还要重视投资理财的收益性,以便尽快购车购房,为成家立业做好准备。
　　第二步,按“四分法”对资金进行配置。由于李先生需要购买住房、所以收益性投资的比例最高。流动性、安全性、收益性和保障性投资的比例应该为15％、15％、60％、lO％,具体金额分别为375元、375元、元、250元。
　　第三步,选择合适的投资工具。由于购买自住房是一项必要的重大投资,因此李先生的资金应首先满足房贷的支付,1500元的收益性投资资金中至少有一半以上要用于积累首付或者支付房屋按揭贷款,其余部分投资于高收益的股票或者外汇i流动性资金应主要投资于新股申购型银行理财产品；安全性资金则应该投资于收益较高的股票基金；最后,保障性资金应用于购买意外伤害保险或者定期寿险。
第四步,采取合适的综合投资理财策略。由于李先生还十分年轻,风险承受能力很强,因此所采用的投资策略应该尽可能的积极进取,可以考虑一些在短期内能带来显著回报的投资策略,如股票投资中的技术分析策略和基金中的波段投资法等。