的士司机怎么理财是王道？

出租车司机收入一般,但家庭责任却比较重,不仅仅自己,还有妻子和孩子,没有什么存款,家庭风险比较大。所以应及早为家庭做好规划。云南省分行AFP师：张立明有这样一群人,不管刮风下雨,天寒地冻,每天都工作12个小时左右。他们就是出租车司机。据不完全统计,截至2013年底全国在册的出租车达260万辆。我国在册的出租车从业者约为270多万人,其中,目前拥有出租车从业资格证的人,即有资格开出租车的人约为400万人。出租车司机收入一般,但家庭责任却比较重,不仅仅自己,还有妻子和孩子,没有什么存款,家庭风险比较大。所以应该及早为家庭做好规划,用较少的花费获得最好的风险保障。案例李先生是土生土长的昆明人,今年42岁,是一名出租车司机。
妻子38岁,在一家国企上班。由于理财意识淡薄,双方并未购买过寿险和财产险。李先生育有一个8岁的女儿,在一家公立学校上小学三年级。据了解李先生的房贷现已还清。李先生由于平时工作较忙,没有时间打理资金,其次是对于理财投资方面的知识也不是很了解。所以,李先生对如何理财投资,以及如何通过理财保障孩子未来的教育等问题相当头疼。基本情况：资产：定期存款20万元,活期存款5万元负债：无收入：10万元/年支出：家庭支出4万元/年,孩子教育支出8000元/年可支配收入：52000元/年理财师分析收入分析处于中档收入水平,现金业务发生额较大,税务负担较轻。
家庭保障情况除了社保以外,没有风险管理规划,寿险保障和财产险保障均未安排,保障严重不足。资产配置资产结构单一,都分布在存款上,资产的平均回报率偏低,难以应对通货膨胀的风险,应调整资产结构,进行多种理财配置,提高理财收入。理财规划要点资金的合理分配,合理的风险管理规划以及孩子的教育保障。理财师建议投资规划经调查发现,绝大部分出租车司机投资品种单一,除了出租车牌照方面的投资之外,资金大部分放在定活期存款居多,一部分客户偏好股票类证券投资和房产投资。客户平时较少来,对于资产的配置认识不足,对银行新型理财工具了解不多,偏爱固定收益、期限较长的产品,如定期国债等。
由于考虑到出租车司机的生命周期以及族群特征,其主要收益来源于日常营运收入及可分配的出租车承包费用。该部分人群的积蓄主要依靠自身劳动力换取,因此特别在意资金的安全性,大多属于低风险偏好人群。所以针对李先生的情况建议投资以稳健收益型投资为主。在控制风险的前提下,保证资产的保值、增值,应对通货膨胀带来的货币贬值风险。可选择定存、国债、货币基金、银行保本型理财产品,沃德金等。投资考虑到李先生工作的特殊性,他的生命和安全对于家庭而言是至关重要的,一定要增加寿险保障。建议购买定期寿险,保额可以根据各阶段所需的不同保障额度进行调整,同时还可以附加意外险,可有效缓解因意外产生的医疗费用压力,提高全面保障程度。建议增加重大疾病险、终身寿险、重疾险、医疗险、家财险等,作为基础医疗保障的补充。子女教育李先生可从现在开始为女儿做教育规划,经济负担和风险都较低。建议利用定期定额计划进行强制储蓄和投资,积累女儿的教育资金。
当前适合李先生的教育规划工具有两种：教育保险和投资基金,建议李先生两种工具组合使用。李先生可以根据女儿需要,适量购买教育保险。李先生可为孩子选择儿童IC卡产品,分别配置教育储蓄和基金定投产品,作为日后上重点高中的生活费、教材费、补课费支出。此外,如需自费联系市内重点高中,预计需要准备20万元的“额外费用”。若子女年龄目前在十岁左右,建议采取五年期定期储蓄或国债产品,收益稳定,到期亦有保障。