五大黄金观念揭示出保险与家庭理财的关系

什么样的理财习惯,决定什么样的理财结果。
观念一：习惯比金额更重要
什么样的理财习惯,决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财,也不要说钱已经够用了,不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢?就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟,每天按照一盒烟的消费标准来计算,而买一盒烟就按照20元来算,每月要花掉600元,一年我们就要消费掉7300元钱,如果一直抽到65岁,那我们将消费掉328500元钱。
现在我们假设选择一个理财账户,每年的收益假设都在4.35%,哪么到了45年后,这每天的20元钱就变成了1014718元,从花掉30多万元到留下100多万元,一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了!也有人会问,年收益4.35%的理财产品都有什么?其实,现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债,只要坚持不要说45年,坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投,您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。
观念二：留住财富比创造财富更重要
经历了1997、1998年的亚洲金融风暴,闯过2008、2009年的全球金融海啸,我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到,如果我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话,那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢?很多朋友,尤其是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完,因为天生我才必有用,千金散尽重复来!可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说,从21岁到37岁总计赚了4亿美元,这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱,可是现在的泰森却落得一无所有,甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富!
观念三：分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道,但是面对投资收益的诱惑,我们真的能够把握住分流的原则吗?我认为,理财应该体现在个性化上,每个人对生活质量的要求是不一样的,对于在子女教育方面的投入也不一样,所以我认为在资金的分流上只要把控好以下这四个账户,就可以实现分散风险、保全资产的目的。
1.即将要花掉的钱,放在您的储蓄账户。
也就是我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收入,都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了,比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活等等。把这些钱计划好存进我们的储蓄账户中,随时需要使用随时进行支取。
2.暂时不用的钱,放在您的国债、定投账户。
暂时不用,就意味着未来的某一个时间您一定要用的钱,比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要及早准备,我们可以拟定一个国债、基金或者保险的定投计划,从而实现积沙成塔的目标。
3.一直不用的钱,放进您的投资、理财账户。
有这样一笔钱,我们的家庭生活会更美好,没有这笔钱,也不会让老婆孩子挨饿受罪,这样的一部分钱我把它叫做“一直不用的钱”!这笔钱我们一定要做些收益比较大的投资,比如做些生意、搞些实业投资、购买一些门面房、买点股票等等。既可以享受到国家政策给我们的实惠,又可以在资本市场好的情况下额外得到一些收益,即使是有些亏损,也不会担心自己的家庭生活受到影响。