理财师教你如何理财能在2年内买房结婚

理财人物：26岁的杨女士理财目标：两年后首付15万以内买房结婚理财师国际金融理财师持证人,持有证券、基金、银行、保险等多项从业资格证书,从业三年,擅长家庭综合理财规划,投资及资产配置等。问题：如何理财2年后能买房结婚?
今年26岁的杨女士,跟男友一起出国三年了,计划两年后回国。杨女士每月固定收入6500元,每月消费大概3500元,每月剩余工资基本定存。杨女士男朋友每月可结余6000元左右,二人计划两年后回国买房结婚。两人之前赚的钱因为旅行和换工作已经花得差不多了,现仅有存款2万左右。杨女士目前遇到的问题就是,她想跟男朋友在西安或者成都买房结婚,购房首付计划不超过15万元。
看了杨女士的收支情况,结合杨女士的理财目标,首先分析了杨女士及其男朋友的财务状况。杜芯认为目前二人的收入水平都较高,属于收入与支出都较多的中产阶级家庭,短期偿债能力较强;具有一定的抗风险能力和应付财务危机的能力。但是也存在一些问题,主要包括：缺乏储蓄意识和节约意识,提升净资产能力较差;缺乏投资意识。如果杨女士想顺利实现理财规划目标,还需要仔细规划。目前西安的房价均价在7000元/平方米左右,成都房价均价为10000元/平方米左右,若杨女士的计划为首付款不超过15万,那么建议杨女士选择在西安购房,假设两年后房价不变,总房款49万的小两居30%首付款需14.7万元。
理财规划：基金定投和股票基金相结合1、增加强制储蓄,每月定投3000元两年可取8万元针对杨女士的收支状况,理财师杜芯提出了以下建议：首先,要储备合理的紧急备用金,以三到六个月的日常开销为标准,3万元左右即可,同时可以将这部分紧急备用金转成利息稍高的货币基金,目前七日年化收益率在4.5%左右浮动,既可作为流动性资产,又可以享受高收益。在支出方面,建议两人开源节流,减少每月固定支出,将每月结余分别增加到4000元和7000元。其次,在投资规划方面,两人无投资经验,只有2万元存款,理财知识匮乏,同时收入来源仅为工资,储蓄余额每月约11000元。鉴于时间的紧迫性,建议二人从现在开始,每月进行定投。杨小姐每月从结余中拿出1000元选择一指数基金和一股票型基金做定期定额投资,同时男朋友每月拿出2000元进行定投。这样每月3000元做定投,积少成多 ,两年后一次性取出,如按照10%的年化预期收益率计算,可取出8万元左右作为购房首付款。2、投资股票型基金,提高收益做好工作储备资金同时,杜芯表示,目前股市回暖,股票型基金是普通百姓分享中国资本市场收益的最佳工具。建议杨女士可选择股票型基金进行投资,将每月结余的50%配置在股票和股票基金上,做短期波动,既能满足流动性要求,又可提高投资收益。2年之后股票基金如有大幅增值,即可作为贷款购房的首付资金。其次可将其余资产投资于较为稳健的理财产品,杨女士可以购买一些银行推出的开放式理财半年期产品,将这部分资金的收益性和安全性锁定,作为购房首付款的一部分。此外,两人回国后,都面临找工作或者创业的问题,因此也需要提前做好工作储备资金准备。另外在住房贷款方面,建议充分利用公积金贷款的利率优惠政策,同时注意还款期限和还款方式的选择。
在保险规划方面,目前公司给员工都买了意外伤害险和医疗保险,考虑到购房及结婚压力,杨女士两年内暂可不配置保险,后期若生活较充裕,则应该配置如分红型、两全型等同时具有投资功能的保险产品。配置保险时应遵循 双十原则 ,即保费以不超过年收入的10%,保额以收入的10倍为宜。