白领年入8万如何避免月光呢？;合理规划投资

小杨今年25岁,大学毕业后来沪工作已近两年,是一家外企的白领,税后年薪8万元左右。
目前小杨在公司附近租了套一室户,月租金2000元,每日步行上班。小杨的父母打算一年内为小杨在上海购置一套小户型房产。
作为典型的 80后 女孩,小杨向往独立而有质量的生活,暂时还不打算找男朋友。小杨在校时就热爱舞蹈,工作之余办了一张舞蹈班的年卡,每年约需缴纳4000元左右的年费。她平日也喜欢与友人一起聚会活动,这部分的钱会占到平时支出的30%左右。另外,她也会定期为自己购买如衣服、包包等相对小资的产品。由于小杨及时行乐的消费习惯,她现在仅有2万元存款。
理财目标：享受生活,规划将来
独立而有质量的生活是小杨的追求,她目前收入尚可,但基本月光。随着年龄的增长,小杨也感觉要对自己的开销进行规划,如若仍像现在这样,快乐是快乐,但日后一旦需要动用大笔资金时,则会捉襟见肘,同时也不利于日后长久的享受高品质生活。小杨希望能够通过规划,养成良好的理财习惯,为明天的自己准备一份丰厚的礼物。
小杨的财务状况
小杨年收入8万元,年支出近7万元,包括2.4万元房租,水电煤6000元,舞蹈培训4000元,日常生活交际费用2.5万元,服装等1万元。小杨比较大的两项支出是缴房租和娱乐交际费用。
每年4000元的舞蹈课费用可使小杨保持健康快乐的身心状态,可以说是一种很不错的自我增值投资。不过,按照小杨目前的消费习惯,她很难在30岁之前攒下一笔属于自己的资产。随着年纪渐长,小杨终究要恋爱结婚,承担起组建一个家庭的责任。因此要趁着年轻的时候,及早为以后的生活作打算,进行资产的合理规划。
理财规划及建议：
改变消费习惯,加速初级资本积累
由于小杨较为超前的消费习惯,工作近两年,只为自己存下2万元银行存款。追求生活的质量固然是需要的,但对于现阶段的小杨而言,她还处于一个资本积累的初级阶段,此时过高的消费水平不利于今后的发展。对于小杨而言,需要适当控制对 小资商品 的购买欲。另外,和朋友的聚会也要适当。
对于这2万元,考虑到小杨当前的消费习惯,以及习惯改变需要的过渡时期,建议小杨可先将这2万元购买货币基金。一般而言,货币基金的收益会高于银行1年期定期存款利率,不产生申购和赎回费用,且在开放日均可办理申购赎回,一般为T+1日到账,可以说无论从收益、费用还是流动性来说,都要优于存放在银行活期账户。
合理投资,让今天的钱为明天做准备
父母即将为小杨买房,这样,小杨每个月至少可以省下2000元房租。这笔资金建议不要进行盲目消费。另外,小杨在合理调整消费习惯之后,在减少聚会的频率之后,小杨每个月可以至少省下1000元。再加上在奢侈品购买上的控制,由原来每年1万元的奢侈品消费减至每年5000元左右。这样小杨每个月大概可以结余4333元左右的资金用于投资增值。
考虑到这笔资金是每月入账的,因此建议小杨进行 基金定投 。由于小杨很年轻,其定投组合可以考虑配置得偏激进一些,可以考虑7:3的比例投资于股票型基金和债券型基金之中。近期市场受前期大幅上涨的影响,正在来回调整中不断拉锯,前期支撑市场反弹的基本面并没有发生改变,短期的有效调整将成为股指蓄能上攻的前提和准备。在市场回暖之时,指数型基金和股票型基金往往处于领涨的位置,在此时适当布局在股票型基金之中,可以帮助小杨很好地把握住后期的市场回调所带来的收益。