理财师拟通过调整投资性资产产品组合，提高净资产投资收益率，来实现小夫妻理财目标中短期理财目标

网友刘小姐,有一个3岁的宝宝,夫妻俩都在事业单位上班,有一套郊区的小房子,家庭收入每月共1万元,每月生活开支4000元。目前投资的股票被套40%,余额2万元,现在每月进行基金定投,每月1000元。希望买一辆小轿车并换大房子。
【理财建议】
通过了解小夫妻的财务现状及理财目标,理财师拟通过调整投资性资产产品组合,提高净资产投资收益率,来实现小夫妻理财目标中短期理财目标。具体方案如下：
（1）针对股票投资,鉴于夫妻二人非专业人士,建议于明年期间减仓,一次性买入债券基金,投资成本低,收益稳定；
（2）针对基金投资,基金定投的投资方式十分适合流动资金差的家庭。债券型基金产品平均年化约为6%～7%,建议于第三年赎回债券基金,累积资金约为50000元左右。
通过出租小房养租大房来实现。小房子租金收入约2000元,大房子租金支出约3200元,夫妻二人可凭贷款合同、租赁协议支取公积金补充。
针对义务教育的费用筹备,可通过定投累积实现,建议3～6岁实施幼儿园日托,可增进与孩子的感情并节约费用；7～14岁的小学、初中费用,建议就近不择校,节约的择校费可用于课外兴趣培养。
指导专家：工行北京东城支行营业室主任白世强
本报记者高晨
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