金投专家为低收入一族讲解理财经

据了解,很多刚毕业的朋友的月收入都可能徘徊在2000元人民币左右,他们想通过理财让钱生钱,但是,又不知道月收入2000如何理财,今天,金投专家就为低收入一族讲讲理财经。
对于低收入家庭来说,薪水往往较低,经不住大亏,因此,在投资之前要有心理准备,首先要了解投资与回报的评估,也就是投资回报率。要基本了解不同投资方式的运作,所有的投资方式都会有风险,只不过是大小而已,但对于低收入家庭来说,安全性应该是最重要的。
绝招一：记账很多低收入者很懒,更别提记账了。因此,低收入者要想翻身,克服懒惰,养成记账的好习惯是首要艰巨任务。低收入者每当翻开记账本,就能清楚了解到钱都花在哪里,让自己对每一笔开支做到心中有数。记账能帮助低收入者控制消费,积累资金。
绝招二：定存对于低收入者来说,定存无疑是资金储备初期最为直接的理财方法,但是却很少有人做的好理财师建议,低收入者采取零存整取方式,每月定存1000元,零存整取利息的计算公式：利息=月存金额 累计月积数 月利率。其中累计月积数=(存入次数+1) 2 存入次数。那么1年期的累计月积数就为(12+1) 2 12=78,利息为1000 78 2.85%（1年存款利率） 12=185.25元。是活期存款利息的几倍！长期坚持定存,资金积累更多。
绝招三：学习低收入者要想真正翻身,要从源头上解决问题,自己的收入要增加。那么不断学习,不断给自己充电非常重要,可以参加一些职业技能培训,帮助你快速提高工作技能,能在工作岗位上获得升职加薪。
绝招四：重病住院,动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病,就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此,低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境的目的。专家建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以 健康医疗类 保险为主,以为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭,比较理想的保险计划是购买重大疾病、意外伤害和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分支出都用于日常 生活开支和孩子的教育方面,保险支出以不超过家庭总收入10%为宜,而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人,而不是孩子。
【理财案例】如果您是单身一人,月收入在2000人民币,又没有其他的奖金分红等收入,那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢？收入要按比例分配生活费占收入30％~40％,首先,你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等,这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分,满足你最基本的物质需求。储蓄占收入10％~20％,其次,是自己用来储蓄的部分,约占收入的10％~20％。
很多人每次也都会在月初存钱,但是到了月底的时候,往往就变成了泡沫,存进去的大部分又取出来了,而且是不知不觉的,好像凭空消失了一样,总是在自己喜欢的衣饰、杂志、CD或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己,起码,你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道,现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有,一旦工作发生了变动,你将会非常被动。而且这3个月的收入可以成为你的定心丸,工作实在干得不开心了,忍无可忍无需再忍时,你可以潇洒地对老板说声 拜拜 。活动资金占收入30％~40％,剩下的这部分钱,约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标,侧重地花在不同的地方。
譬如假期可以安排旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有朋友聚会的开销。最关键的是,即使一发薪水就把这部分用完了,也可当是一次教训,可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了（就当是收入全部支出了吧）,印象会很深刻而且有效。除去吃、穿、住、行以及其他的消费外,再怎么节省,估计您现在的状况,一年也只有10000元的积蓄,想来这些都是刚毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。
如何让钱生钱是大家想得最多的事情,然而,毕竟收入有限,很多想法都不容易实现,建议处于这个阶段的朋友,最重要的是开源,节流只是我们生活工作的一部分,就像大厦的基层一样。
而最重要的是怎样开源有道,为了达到一个新目标,你必须不断进步以求发展,培养自己的实力以求进步,这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业,积累自己的经验,充实自己,使自己不断地提高,才会有好的发展,要相信 机会总是给有准备的人 。