新婚家庭的理财烦恼：是买房还是买车

陈先生和丁小姐在这个春天结束了长达五年的爱情长跑,走进婚姻殿堂。他俩属裸婚一族,虽有接近30万的定期存款,要在上海买房连付首付都不够。陈先生月入8000元,丁小姐5000元,扣除开支,每月大约能存下5000元左右。最近这个新婚家庭闹了不大不小的别扭,陈先生很多朋友都买车了,他打算用存款也买辆车,丁小姐反对,认为该留下钱买房,两人就此闹别扭,各说各有理,究竟是该买房,还是该买车呢？他们为此特意向理财师咨询。
【财务分析】 陈先生的财务状况一般,虽然有接近30万的存款,但考虑到未来买房需求,以及成家之后要小孩的计划,再更远一些赡养双方父母的计划,这30万无异于杯水车薪。以两人目前的消费水平,一月仅存5000元,一年也不过6万元,未来将面临巨大的经济压力。
【理财建议】
1.取消买车计划。陈先生一家未来花钱地方有很多,尽管现在手头有余钱,但也不该买车,毕竟车子只是消耗品,不仅不能带来收益,且一年年的折旧只会价值只会越来越少。另外买车也会增加当下的生活开支,进一步降低家庭储蓄。因而嘉丰瑞德理财师建议不要买车。
2.有计划的储蓄。陈先生两人工资加起来13000元,每月却仅能余5000元,月支出8000元,开支偏高,两人既然成立了家庭,抱着对未来负责态度,两人应该尽量节省。为了控制支出,两人生活开支先作预算,然后通过记账的方式,控制实际支出,并通过记账优化消费行为,争取更多的储蓄。
3.投资理财。陈先生将30万存款全部拿去定存,虽然安全,收益稳定,但收益太少,以三年期银行存款利率计算,30万每年带来的利息收入也不过12750元。建议陈先生银行定存5万元即可,其余的理财产品可投入到收益更高的P2P理财产品,例如从嘉丰瑞德认购宜盛财富宜盛宝,预期年化收益率为11%（以二年投资期限计算）,25万元每年可获得27500万元,远超银行定存利息。
另外每月的工资存款也要理财,可以投入到余额宝等货币基金,目前7日年化收益率5%左右,远高于银行活期,并且这笔钱支取方便,亦可作为家庭备用金。
一般来说家庭备用金保障1-3三个左右的生活开支即可,当这笔钱积累到一定数目时,又可拿来投资收益更高的理财产品。
如果陈先生和丁小姐能合理理财,注意防范风险,保持收益,每年都有一笔不错的收入。再加上生活节省,二三年之内存下房子首付不是问题,再后,车子也会有的。买房子和买车子的两难纠结自然也就不复存在了。