30岁理财的黄金搭档

客户案例 单位有完善的福利保障,由于工作压力大,节奏快,生活不规律,身边的同事患大病的不在少数,同时担心将来工作变动频繁,所以现在想重点关注大病,意外,医疗方面的保障,提前给刚出生的孩子准备一些教育金。
需求分析 王先生是家庭的主要收入来源者,他的收入能力的长久持续是一家人幸福生活的支点,如果这个支点遭遇意外事故或者疾病这些外来风险的入侵,势必会造成家庭日常开支,孩子未来的教育。 理财建议 1、考虑到王先生工作的性质,重疾保障一定要摆在保险方案的首要选择,同时医疗、意外补充； 2.强制储蓄,解决子女教育部分费用和自己的养老金补充等,做得全家受益！ 具体方案： 王先生,保费：13590；交费20年,保障到80岁 保障账户被保险人 产品名称 保额（元） 保障简述 王先生 鑫利两全保险（保障分红型） 15万 被保险人身故或全残,按保额进行赔付。 重大疾病提前给付（豁免功能） 15万 重大疾病按保额进行赔付,剩余的保费不用缴纳。 意外伤害保险 35万 意外导致身故、全残35万赔付,意外导致残疾或烧伤按保监会有关规定赔付。 意外伤害医疗保险 1万 意外导致医疗费用1万的额度报销。 住院费用 1.2万 因疾病住院,可以最高报销1.2万/年。 理财储蓄账户 被保险人 鑫利理财账户 理财利益 理财规划 王先生 生存返还 每隔一年返还5250元,不发生领取,直到80岁累积生存金291716元。 48岁时,子女18岁领取大学教育金80000元（18年累积生存金+累积红利）。 年年分红 每年享受公司投资可分配盈余70%的红利分配,不发生领取,直到80岁累计204265元。
六十退休金：60岁当年领取退休金12万元。 满期返还 80周岁满期祝寿金150000元。 安心养老金：60 80岁,每年约7000元（生存金+当年红利）。 附加权益 保单借款,资产保全,合理避税。 幸福祝寿金：80岁固定领取150000元。