月收入五千五理财实现三年买房

小白领小李大学毕业两年多了,虽然每月收入有5500元,但一分钱也没存下来。现在不少同学在存钱买房买车,他也想在这个城市扎根,所以计划开始理财,第一个重要目标是在东莞买套房。新快报见习记者简文涛案例小李每月工资5000元,扣完公积金、社保等,发到手里4500元左右。
意识到收入不高,今年找了一份家教的兼职,每月可赚1000元。这样加起来每月有5500元的收入,房租600元,加上日常生活花销,每月硬性支出为2000元左右,但是工作两年多了没有结余。目标短期目标:想3年后攒一笔钱支付一套小户型房子的首付。按照目前东莞城区偏远点的房价8000元/平方米计算,50平方米的房子,预计首付三成,则需资金为12万元。
长期目标:希望通过财富的点滴积累,积沙成塔,提升个人生活品质。分析小李目前处于单身期,理财计划应是在满足日常支出的前提下,为自己包括未来家庭的购房、购车、赡养父母、全面提升生活品质等目标逐渐积累财富,避免成为“月光族”。
从现在小李的个人收支情况和财务状况看,由于前期开销过大,小李没有积蓄和流动资金。小李已经意识到要改变现状,通过兼职增加了收入,在今后的生活中还应养成良好的消费习惯,开源节流。从小李的经历来看,每月收入主要由工资构成,尚无投资经验,所以理财方案倾向于稳健型理财产品。理财方案合理用好现金建议小李办理一张信用卡,利用授信额度用于日常的消费结算,充分享受信用卡免息还款期,提高资金的收益率。在信用卡特约商户消费还可享受相应折扣及优惠活动,可节约部分生活开支。信用卡刷卡消费能获取积分,兑换相应礼品,享受更多增值服务。
可选择已支付保费安全、流动性高、交易无手续费的货币基金,并以“定投”的方式按月购买。每月购买1200元货币基金,其中500元作为强制储蓄,600元是支付房租的固定支出。这样,既能较好满足日常资金管理需求,又可提高流动资金投资收益。当基金账户内的资金积累到一定程度后,还可购买银行理财产品,获得更高收益。做好住房规划以上理财规划实施后,每月结余资金为3000元,可选择基金定投进行投资。
目前很多银行的基金定投起点在200元左右,门槛较低,如能及早规划,每月少投入,长期坚持下来将会是一笔不可忽视的资金。目前小李公积金按个人每月扣缴150元预估计算,每月住房公积金为300元。按小李参加工作即开始缴存公积金,3年后(实缴5年)累计缴存公积金本息合计约为1.82万元。3年后,小李的总资金约为10.8万元,离支付购房首付目标的12万元还差1.2万元。资金缺口可赎回现金规划中的货币基金进行弥补。另外,小李每月支付房租的600元,由于每半年时支付,建议将这600元投资安全系数最高的货币基金,年收益率3.8%~4.5%,虽然收益不多,但比放在银行存活期划算。
注重自身投资对自己的投资才是最好的理财,小李还很年轻,平日可购买一些书籍或参加各种培训来充实自己以提高业务能力或素质,为自己在职场中获得更好的职位、提高收入打下基础。同时学习各种理财和投资,增加投资经验和风险承受能力。