关于理财新手如何上路的方法

那么,理财之路怎么走？规划师告诉我们,理财的第一步应该是认识自己,包括认清自己的风险承受能力、家庭经济状况和个人收支状况,然后作出具体的目标规划。
风险承受能力其实是由主观和客观两方面决定的。主观上当然是指自己的风险偏好,主要由个性决定。有些人胆子大,很有冒险精神,他就是不愿意进行平稳的投资操作,就是喜欢“玩个心跳”；有些人（尤其是女孩子）胆子比较小,不喜好带有“赌博”性质的投机行为,就喜欢安安稳稳地赚点买衣服和化妆品的钱。 风险承受能力更主要地是体现在客观条件上。
如果一个年轻人极富冒险精神,但他的父母丧失工作能力还需要靠他赡养,他怎么可以把每个月的大部分收入拿去买股票？如果有人非常想炒期货,但他根本没有积蓄,他除了找个模拟软件,“过把瘾就死”,还能怎么办？ 因此,只有认清自己的个性、现实具备的收入能力和家庭负担状况,才能根据自己的风险承受能力,制订出合适的理财计划,选择好贴切的投资品种和工具。
顺序巧安排先易后难好 制订理财规划的主要内容,就是安排好自己的理财需要,把大大小小的人生财务目标罗列出来,然后根据轻重缓急,标出先后顺序,不求“一网打尽”,但要分时分段“各个击破”。 对于社会新鲜人而言,尚处于从单身向婚姻迈进的家庭成长期,买房买车,结婚生子等重大事件都在等待解决。
这个时期一般会持续2～5年,这时候也是未来家庭的财富积累期。 年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序,制订自己的理财计划。
而且,由于缺乏理财和投资经验,社会新鲜人给自己设立的第一个理财目标的“门槛”最好能低一点,难度不要太高,所需达到的时间在2～3年之内最好。
当达到第一个目标后,就可定下难度高一点、花费时间约3～5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说,一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑,就比两三年内购置一套酒店式单身公寓,更适合作为自己的第一个理财目标。
此外,理财计划制订以后,每年至少“体检一次”,以便根据实际状况的改变而做出相应的调整。 第一步从“节流”做起 计划制订好了,就得开始行动。
年轻人的最大特点就是收入不高,很多人都觉得“无财可理”。在这样的情况下,理财的首要任务就成了“节流”。俗话说“勤由俭来败由奢”,但现在的社会新鲜人很多都是“都市月光族”,每月收入两三千、三四千元,大部分用于房租、在外吃饭、朋友聚会和逛街购物上,每到月底钱包就空空如洗,工作一两年后还无甚积蓄。这样是绝对不利于理财的。
不少年轻人喜欢提前消费,比如早早买车,也有人喜欢用信用卡透支消费,还有些人特别喜欢购买名牌,这些都是不可取的消费习惯,对于年轻人的财富积累有很强的破坏力。比如,本刊记者经过测算,月收入8000元的年轻人才有可能消费得起汽车,但这样的收入在社会新鲜人中恐怕也是凤毛麟角吧。
因此,对于年轻一族来说,在收入不高的情况下,通过日常生活的勤俭节约,“省出第一桶金”才是上策。
注意收益率和时间的匹配 “节流”之后,自然可以产生一些积蓄,然后就可以慢慢开始进行投资了。在选择投资品种前,还需要特别提醒年轻人的是,一定要注意理财目标的时间与理财方式的匹配问题。 理财专家告诉我们,不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标,也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。
通常可以作这样的搭配：理财目标在2年以下的,可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等；3年左右的可以选择相似期限的国债,接近面值的可转换债券或有明确风险控制成效的基金等；5年~10年以上的可根据风险承受能力,选择股票型基金、平衡型基金或者股票房地产。当预期收益率无法满足理财需求时,就要考虑修改理财目标了。
这其中,对一些理财目标放宽时间要求,给予充分的弹性也是很重要的。比如一对年轻的恋人,每月总收入7000元,同时双方家庭条件不是很好,如果两人要结婚买房,家长们“经济援助”的额度不会大。于是两人通过每月抽出一部分工资收入,用于投资基金和股票的形式来积累财富,计划五年内买房。
他们这样的选择是符合收益率和时间性匹配原则的。但不巧,中途有一笔投资损失程度较高,不过并不要紧,因为他们可以把买房的时间顺延两年。“人挪活,树挪死”,年轻人的资本就是“年轻”,再多等两年买房,也是完全可行的。而如果当初只选择储蓄的消极方式,那么就算把时间放宽到七年,也很难实现买房的理想。
做好职业规划 对于社会新鲜人而言,和理财之路一样,职场之路还刚刚起步,早早对自己做好职业规划,保证今后在职场中的竞争能力,才能保证不断有更多的现金流入,才能有基础节约和投资,才能更好地进行理财。可以说,职业规划对年轻人,是“开源之本”。
最后,请每一个社会新鲜人做好自己的CFO（首席财务官）。老实说,CFO不是人人都能当得了、当得好的。一个刚从学校毕业,工作不过一两年的社会新鲜人,更不可能一跃冲天,登上“CFO”的宝座。
我们在这里要提倡的是：每一个年轻人都应该把自己当成一个小公司,做好自己的“CFO”,规划好自己的财务状况,经营好自己的人生。