有关高储蓄家庭该如何学会投资理财呢？

客户提问： 高先生问：他今年36岁,是名公务员,妻子是一家外贸企业的中层领导,有一个5岁的孩子。夫妻俩月收入1.5万元,扣除支出,每月能节余约1万元。目前,高先生一家住在一套80平方米的单元房,有存款20万元,其中活期储蓄8万元,一年期定期存款2万元,三年期定期存款5万元,另外5万元购买了偏股型基金产品。高先生认为,自己目前存了买点基金外,其他的均为存款,投资渠道单一,想增加投资渠道,以提高生活质量,也给自己一个保障。
理财师回复： 建行福州广大支行理财师林先生说,高先生夫妇除了投资基金外,欠缺投资性收益,他们应该在改善住房、储备子女教育金以及构建完整的家庭保险规划等方面进行理财。 首先,在保障方面,高先生一家人首先要买保险保障自己。在险种配置上,高先生侧重以意外伤害和定期寿险为主,他妻子以重大疾病、住院费用保险为主,孩子以分红型保险附加重大疾病、意外伤害为主。
高先生现金比例较高,容易受通货膨胀而带来贬值,因此,在留出1万元的备用金后,可将剩余资金再拿出来投资。高先生可买两万元的货币基金,万一遇到紧急情况,1万元的备用金不够,可将两万元的货币基金赎回,增加备用金。 由于高先生在偏股型基金方面已投入了5万元,目前可暂不考虑在这方面增加投入,可将剩余的钱投入股市。在选股时,可选2到3只股票,将余钱平均投资到这些股票里。
另外,目前高先生的住房只是80平方米,一旦首付款、总价、位置等条件允许,可考虑卖了现住房,再购买一套大面积住房,具体面积可视自己的财力而定。