关于老年人家庭的投资理财之道

老年人退休之后,一般会有一定的存款或退休金养老。
但面对市场经济的变化和各项支出的不断增加老年人家庭同样也有 以钱生钱 的理财需要。那么,怎样进行投资理财既能 以钱生钱 、又能避免投资损失呢？应优先考虑安全投资,防范风险,以稳妥收益为主。
目前投资品种虽多但并不是进行每项投资都有钱赚。一般地,投资收益大的其风险也大。而老年家庭一生积攒几个钱实在很不容易而当前吃、穿、住、行、医、玩等的开支也较大实在是经不住投资上的 亏损 倘若某一笔大额投资一旦损失,对老人的精神、对家庭的影响都比较大,所以要特别注意投资的安全性,切不可思富心切乱投资。
笔者认为,绝大多数的老年家庭目前应坚持以存款、国债的利息收入为主要导向,切忌好高骛远。
将大部分的养老钱存入银行或用来购买国债、金融债券,尽管这是一种较保守的投资,其利息收益也不算高,但却是从老年人家庭的实际情况出发的,是以保障其大额投资成功为第一目标的,其投资收益是稳妥且安全无风险的。在存款、购买债券的投资活动中,还应注意国家的投资政策导向和利率水平的变化因老年人的分析判断能力较强,从而可注意抓住重点投资品种,灵活运用投资策略。任何家庭投资都离不开国家的经济大背景,近几年来,国家为扩大内需、刺激消费,连续七次下调了存款利率,并对存款利息开征了个人所得税。
这时,免税的国债、利率较高的金融债券应是老年人家庭投资生财的主要品种。
对于储蓄存款,当预测利率要走低时,则在存期上应存 长 些？以锁定你的存款在未来一定时间里的高利率空间。反之,当预测利率要走高时,则在存期上存 短 些,以尽可能减少届时在提前支取转存时导致的利息损失。若有一笔较大资金暂时闲置,但过不了多久就要派上用场,这时不妨去存个 通知存款 该存款取用较方便,收益高于 定活两便 及半年期以下的定期存款,或去定存个半年、哪怕3个月也总比活期存款利率要高些。
总之应循序渐进并灵活运用各种投资策略。在一定的前提条件下,少数老年人不妨适度进行买卖股票等 安全投资＋风险投资 的组合式投资,但切不可把急用钱用于风险投资。投资要注意安全,并不是说不能进行风险投资,实际上,当代社会任何一个投资理财的成功人士,都进行了 安全投资＋风险投资 的组合式投资,这是锻炼自我、巧抓机遇、获取高收益的一个重要途径。
所以,在身体条件较好、经济较宽裕、又有一定的时间和足够的精力,并具有一定金融投资理财知识和心理承受能力的前提下,少数老年人不妨拿出一小部分钱来适度进行风险投资。
但需注意的是,切不可把急用钱用于风险投资？这主要包括,家庭日常生活开支、借来的钱、医疗费、购房款、子女婚嫁必需用款、送终等的必要费用开销。
因为每项风险投资品种都有阶段性或价位波动性等特点,如果被高收益表象所诱惑,用急用钱去投资,那就无法等待有利时机的到来,由于往往急于套现使用,只有忍痛割爱低价出让,损失巨大。笔者认为,按 安全性 、 流动性 、 收益性 原则,老年人家庭在投资组合比例上,储蓄和国债的比例应占85％以上,其它投资可分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏以及实业投资的比例必须控制在15％以下。
还有,老年人不宜过多地进行太刺激、太变化的多元投资活动,少许的风险投资是以老年人退休后多参加了解一些社会的经济活动,并有益于增进身心健康为主要目的的。