80后IT精英为您讲述婚后理财计划建议

理财案例 李先生28岁,IT精英。王小姐26岁,保险从业人员,两人结婚两年。 李先生月税后收入10000元,王小姐月税后收入3000元,家庭月支出3500元。两人均参加了住房公积金计划,李先生月缴600元,王小姐月缴400元。
有住房,无贷款。现有存款5万,理财产品10万,除社保外未购买商业保险。 理财目标 预计两年内生育一子女,培养子女到研究生毕业。想五年后换买一套现值80万(100平方米)的房屋。 李先生与王小姐60岁退休,退休后生活费为退休前的75%,退休生活计算到85岁。 解决方案 子女教育规划 按照李先生提供的资料和计划,九年义务教育之后,送子女到市重点高中就读。高中每年5000元学费,大学本科每年1万元学费,硕士研究生每年2万学费,15年后至少需要14万教育准备金。家庭现在年收入为156000元,根据教育收入负担比测算,得出其在家庭可以承受的范围内。 但考虑到学费并不是固定不变的,而是会呈现逐步上涨的趋势,因此,建议小学、初中和高中的学费可以从当年的收入当中提取,而对于15年后的择校费、大学学费和硕士研究生的学费最好提前进行准备。每月拿出一定的钱进行投资,10多年后可以获得数十万元,完全可以满足未来的学费需求。
换房规划 假设房价成长率为4%,那么5年后新房房价为973322元,旧房房价为389329元。
如卖出旧房来交新房的首付,换房需要973322-389329=583993元。贷款金额58万,按照贷款年利率5.94%,贷款期限20年计算,每月月供为4164元。扣除每月2000元的住房公积金,每月还需2164元。李先生原有存款和理财产品可灵活投资,抵扣贷款利息。 退休养老规划 李先生家庭现在的月支出为3500元,按照3%的通货膨胀率进行计算,32年后,要想维持现在生活水平的75%,每月至少需要6760元。按照这个月支出来进行计算,李先生夫妇退休后25年的生活至少需要准备203万元的退休金。假设李先生从现在开始进行基金定投(股票基金搭配指数基金),每年需要拿出15126元,按照8%的年回报率进行投资,32年后即可拥有203万元的退休金。 保险规划 虽然两人都参加了社保,但还是建议李先生家庭应按以下规划完善风险保障,补充购买必要的商业保险,保费支出在15600元/年～23400元/年左右为宜,即家庭年收入的10%～15%。 理财案例总结 本理财规划方案从李先生家庭的财务状况,风险承受能力等角度出发,按照李先生家庭的理财目标,在没有突破其财务资源限制、尚有结余、综合收益率能够有效抵御通货膨胀的情况下,实现了李先生提出的各项理财目标。 以上是针对新婚家庭理财的建议,在实际操作中,还需要根据不同家庭的收入支出情况进行详细的分析,从而得出合适的理财方式。