月入1万2的两口之家理财：千头万绪攒字当先

财迷小姐：你好！我特希望你能帮我做一个理财规划。我今年30岁了,刚结婚两年,老公和我是同事,在同一家出版社工作。
我俩现在月收入在12000元左右,但每月要承担4000元的房贷和车贷。从结婚开始老公就把财政大权交给了我,不过我也没太放在心上：按说每个月有8000元的结余,两个人过日子再怎样也够了吧,结婚时收的 份子钱 投资一些股票和基金,预备着将来准备要孩子,发了年终奖还一部分贷款已支付保费。除此之外,两年来我俩都是采取 把现钱放在抽屉里 的方式,谁用就自己去拿,到月底剩多少就存起来。
谁知道今年年初发生一件事情 1月份,公公患病要做手术,但我家的存折里只有3万元。钱不够,只好把正套着的股票和基金 割肉 套现凑手术费,损失相当惨重。郁闷的是,老公对我的理财方式颇有微词：你看你管钱怎么就管下这么点儿呢！将来咱拿什么养孩子呀！ 幸好公公手术相当成功。不过,这次的事情让我开始反省自己的理财方式。以前觉得两口之家没啥 可操作性,但事实证明,将来花钱的地方多了去了！养育下一代要花钱,家里老人年龄大了需要准备养老钱,我跟老公还想早点退休一起去环游世界 财迷小姐,我最困惑的事情是：平常我和老公花钱都不算大手大脚,为什么总觉得攒不下呢？读者：茜茜茜茜你好：财迷小姐要先给你纠正一个观念： 开源 和 节流 当然都重要,但如果你连最基本的 节流 都搞不定,那还是先别提 开源 的事儿了。连每个月花了多少钱,买了些什么你都记不住,那么怎么去投资股市或者基金啊？财迷小姐再给你归纳一句话：千头万绪,攒字当先。建议你的家庭财政先从 攒钱 开始调整。最重要的一点是发了工资先去存钱,而不是等月底花剩下再想着攒！其次,记账是绝对必须的,财迷小姐推荐你使用126邮箱的 理财易 功能,每天打开邮箱的同时就能把所花的钱都记录下来,特简单。还有个叫做 紫辰记账本 的软件稍微专业一点,能把各项收支自动生成分析报表,一目了然。
第三,理财必须有目标,不妨给自己制定一个近期规划即 一年内存够3万元 ,然后将它平均到每个月来完成,而不要从牙缝儿里面省,试图一口吃成个胖子。特别需要提醒的是,银行的定期存款、零存整取和通知存款等等这些 专业名词 你一定要搞明白是什么意思,然后再挑选适合自己的那一种。
财迷小姐不妨帮你做个具体的规划：每月还完房贷车贷之后有8000元的结余：可以按照储蓄3000元、开销3000元、投资2000元的分配方式。日常开销的3000元一定要记账,这样一个月下来你可以轻松算出支出的 大头 在哪里,然后找出哪些开销是可以省下或者压缩的。由于你近期有要孩子的计划,所以建议每个月3000元左右的储蓄以短期定存为主,三个月、半年的周期均可；需要注意的是每个月一发工资就要马上保证储蓄,如果想方便些可以利用网银操作；先存下 第一桶金 补足家人医药费用的亏空,再想着长远的储蓄目标。投资的这2000元大有学问。
财迷小姐这里建议的 投资 其实还是以保本为主,而不是追求高风险的操作渠道。基金定投、国债和黄金积存都可以,重要的是保持耐心 长期持有 ,令你的资金通过复利效应积少成多。此外,为家里的顶梁柱适量配备保险是必要的,除了最基本的意外险和医疗险外,你也可以开始着手为退休生活积攒 养老金 了。等着你的好消息！