对于家有10万资产如何巧妙理财保家产

一、理财分析 家庭资产负债表 2、理财分析 1）、从家庭收支情况来看,收入来源主要为工资性收入,理财收入很少,距离财务自由还有很大的距离； 2）、保险（放心保）缺失。由于没有保险,一旦发生意外,会对家庭的生活水平产生较大的影响,因此在资产配置中应首先增加保障需求； 3）、风险特征。从客户全部金融资产为银行存款且没有做过任何投资来看,客户投资经验缺乏,风险承受能力较低,为偏保守型投资者。
二、理财建议 1、保险规划 从目前的数据来看,该家庭为投保任何商业保险。因此建议该家庭增投一些商业保险,主要建议险种为重疾险、意外险和儿童医疗险。年保费建议控制在1.5万元---2万元之间即可,保额共计能达到100万元左右即可覆盖该家庭的保险风险敞口。
2、现金规划 该家庭目前每月的开支在6150元左右,且为家庭的必要开支,因此对于该家庭而言,主要的精力应为开源,而非节流。 一般家庭的日常流动资金建议保持3---6个月的月支出量即可,该家庭因为小孩子还好,建议持有5个月的支出量,即流动储备金控制在3万元,以活期存款和货币基金的形式持有即可。
因为目前该家庭的存款为10万元,因此可以提供的理财资金为10万元-3万元-2万元=5万元。
3、教育规划 该家庭孩子目前5个月,很快就会面临学习费用的问题,因此,家长应该从现在开始给孩子准备教育金。 假定该家庭的结余维持不变,目前该家庭的年结余为115656元-73800元=41856元,加上该家庭目前可供的理财资金5万元,共计91856元。
假定孩子幼儿园学费和其他费用每年共计2万元,且按5%的增长率增加,通过计算,得到3年后需准备孩子幼儿园的费用共计67545.99元；理财资金和每年结余的投资收益率假定为8%,这样在3年后可实现结余总金额为194201.32元,能够充分覆盖孩子幼儿园的费用,且还有很充裕的剩余资金；之后孩子各阶段的教育费用或其他费用可以此类推,同时还应该考虑工资的增长和生活成本的增长等各种因素。
因此,如何实施投资是达到家庭理财目标的关键,在家庭已经考虑了保险需求和流动性需求的基础上,通过投资工具组合来达到8%的年化收益目标；考虑到该家庭初始积累较少,因此不能考虑投资门槛较高的信托或资管产品,可以选择一些混合型基金,或者另类投资产品,如酒交所的白酒理财产品,还有就是可以考虑投资一些比较安全的有限合伙基金产品。