二胎政策开放，赚“奶粉钱”需关注家庭理财

自从放开二胎的消息出来之后,生二胎被被不少家庭提上日程,一些“三口之家”开始计划变为“四口之家”。
不过,对于一个家庭来说,再生一个孩子并不是一件小事,有许多事情需要考虑,其中对家庭财物的影响尤为重大。 全面放开“二孩”政策落地,各地还需要一个过渡期。对于有计划生二胎的家庭,不妨现在此阶段对家庭财务好好进行规划,为即将到来的家庭新成员创造一个良好的生活环境。那么该如何对家庭理财进行规划呢？笔者邀请了银行理财师为“准二胎”家庭进行理财分析。
三口之家渴望升级家庭理财势在必行 【理财案例】 市民周先生今年34岁,是一家公司的行政总监,月收入在1万左右,年底奖金约3万-5万不等。周先生太太刚过而立之年,在事业单位工作,每个月平均收入4000元。周先生和太太已经有了一个3岁小孩,家里尚有15万存款,两套商业住宅均有10年贷款需要偿还,每月需还6000元,二胎政策出来后,周先生夫妇想再生二胎,为家庭增添一些乐趣,他们想了解应该如何做一些准备,为将来生个二胎做打算,同时也进行一些家庭理财。 1、妻子生育期间,家庭收益有保障。 2、为即将诞生的孩子赚足奶粉钱。 3、为两个孩子今后教育准备资金。
【理财分析】 一、财务诊断 1.财务分析： 资产负债情况：周先生目前有家庭存款15万,两套商业住宅,均有10年贷款。 收入支出情况：周先生家庭年收入约为20万,每年房贷支出7.2万。 2.非财务分析： 周先生家庭的生命周期处于家庭成长期,支出较为固定,教育负担增加,保险需求高峰,周先生夫妇收入稳定但是家庭收入来源单一,没有任何理财收入,固定资产占比较大,缺乏投资意识。
二、理财规划和产品配置 1、周先生家庭每月支出固定,较大一部分开支用于支付房贷,可以进行开源节流,建议周先生出租两套商业住宅,用租金来偿还一部分房贷,减轻每月的还贷压力,并且由于收入较好较稳定,并不需要卖掉其中一套住宅来还清贷款。
2、周先生收入来源主要依靠工资,来源单一,15万都为银行存款,建议周先生留足6个月的月支出作为紧急备用金,其余的钱可以拿来投资,6个月的月支出可用于购买我行货币型基金（收益较活期来说更好,且比较灵活,例如易方达财富快线a）,其余存款一部分（10万）可以购买我行开放式理财产品（鑫鑫向荣b）,一部分（3万）可用于购买国债（安全低风险）。
3、周太太即将生二胎,周先生作为家庭的主要收入来源,建议周先生购买重疾险和意外险,根据保险双十法则,建议周先生每年用2万块来获得200万的保额,这样即使周先生中途出现意外,也不会给家庭造成不必要的经济压力。
4、周先生希望为孩子积攒足够的教育金,可以为孩子购买教育储蓄和教育保险,每月结余的钱（3000元）可用于购买我行的基金定投来获得收益（比如易增强回报a）。 教育储蓄：无风险,收益稳定,有税收和政策上的优惠,但是范围小,规模小。 教育保险：分红,强制储蓄,范围广。
家庭人口升级改善住房成目标 【理财案例】 36岁的刘先生和32岁的妻子唐女士有一个儿子6岁,二胎放开后,准备再生一个孩子。刘先生税后月收入1万元,唐女士月收入在5000元左右,两人都有五险一金,目前夫妻两人共有存款30万元。该家庭目前有1套商品房,,无房贷。家庭养车费用年1.5万元,当前家庭主要支出在于儿子的教育支出,每月2800元。许先生岳母生病后,后续治疗花销不少。