年轻人到底该如何成为幸福的家庭“理财师”

理财并非是什么高难度的投资技能,是一种生活方式,更是一种生活态度。理财应成为年轻人积极的生活态度与常规的思维方式。接触了很多年轻人,对他们很了解的李海东是第四届全国十佳理财师、国家理财规划师（ChFP）。
他说, 刚刚开始工作的年轻人,经济收入不高且支出较多,资产增值欲望也强烈。其中很多人自认为无财可理或是理财无门,但是他们却是对理财知识和理财需求最为关注的一个群体。
李海东表示,我国民间有句俗语： 吃不穷、穿不穷,算计不到就受穷 ,很形象地说明了做好生活规划的重要意义。规划也不仅限于收支的规划,理财也不仅限于资金的理财,当年轻人把自己的学习、事业、婚姻、家庭生活、收支管理等能够由近及远、切合自身实际情况、科学地规划好,那么这些年轻人就会自然而然地成为一名自学成才的幸福的 理财师 。消费有节制 对年轻人而言,消费要克制,支出要合理。李海东针对年轻人的典型 小章的情况提出了三点克制消费的建议。 首先,节省用车费用。根据小章的收入和住家离地铁较近的情况,李海东建议他工作日停止开车,既减少开支又节约了时间。每年用车费用控制在4,000元比较好,这是最容易做到的节俭。
第二,餐饮、娱乐、游玩等支出每月应尽量控制在2,500元以内。可减少一些娱乐游玩的费用,留出时间用于学习,晚饭尽量回家吃,不但能多陪父母聊天,也为自己留下更多的余额。
第三,暂不购房是明智选择。 对于一个刚走出校园的年轻人,早早背负沉重债务是一件不明智和有压力的事情。 李海东表示。 小章父母希望尽早为其准备婚房的愿望可以理解,而一旦买房,不仅几十万元的首付款将从父母的积蓄中支出,降低了他们的生活保障,而且每月几千元月供也将给小章增添不小的压力,同时也使他对现有工作的依赖性加强。李海东的建议是,以小章父母现有3居室的条件,即使他结婚也足以让小章夫妇和父母一起生活,或者选择租房,花费会低一些。 这样算下来,每年小章可以从日常开销和养车费中节省约14,000元,足够6,000元的培训费用,还有多余的钱可以理财。 理财多思量 根据李海东的经验,很少有年轻人会主动考虑购买保险产品。他认为,介于22―33岁之间的年轻人,一定要借助身体健康拒保率低、年龄小保费便宜的优势,及时为自己做好保险规划,让生活中的风险做到尽早、有效地转移。
由于小章经常出差,李海东建议他可优先投保一份保额50万元的综合意外保险和保额100万元的一年期航意险,同时再投保一份额度在30万元、缴费期20年、保障期30年的定期寿险产品,这3款保险产品每年的保费支出在1,500元以内。 李海东分析,刚刚起步的年轻人虽然资金有限,但却拥有投资中两件最重要的法宝 时间 和 复利。年轻人正处在事业的上升期,繁重的学习和工作很难有更多的时间去研究证券市场,而有专家理财的基金产品,却能帮助他们更有效地参与到证券市场的投资中。
根据他的情况建议保有7,000元的股票,因为股票的不确定性比较大。李海东表示。从股市调整出来的5,000元建议作为应急备用金留存使用,其中1,000元以活期存款的形式存在日常使用的银行卡里。 年轻人一定要守护好自己的信用记录,要绝对做到按时还款,这将为自己积累一笔宝贵的信用财富。 李海东强调。剩余的4,000元投入货币型基金中,货币型基金的收益率虽不高,但基本要高于活期存款利息的2―3倍,且不易让已支付保费亏蚀。 鉴于小章属于风险承受能力较强的投资者,每年结余的8,000元除1,500元买保险外,剩下的6,500元平均每月有500多元,可以拿300多元定投到以中小板股票为投资对象的股票型基金中,拿出200多元定投增强型债券基金。 page 李海东总结道： 理财并非是深奥、复杂的财务问题,它渗透到我们日常生活的方方面面,理财更应该成为年轻人积极的生活态度与常规的思维方式。
案例：月收入4,000元小章的生活现状 25岁的小章大学毕业2年,目前在北京一家物流公司从事业务助理工作,月收入约4,000元。因工作需要他经常出差。小章与父母同住一套3居室的房子, 每月我自己的娱乐、游玩、餐饮等支出尽量控制在3,000元以内,争取有1,000元的积蓄。 家里的一辆汽车已供他使用,2009年花费在14,000元左右, 父母帮我出了一半的钱。小章说。他家离地铁不算远,也不是每天开车上班。 现在小章面临的最大问题是买房：父母希望我尽早买一套住房,由他们帮我付首付款,每月按揭让我自己付。可我每月已经剩不下多少钱了。
另外,他工作时间虽然不长,已感到需要制定一份培训计划以全面提升自己的能力,打算从今年开始每年用6,000元左右进行知识更新。 到2009年底,小章共有12,000元投入了股市,2009年的入市资金大约5,000元。 如果买房,父母帮我交了首付,养车钱就不能让他们出了,月供只能从平时的花销和投资中挤,学习计划只能落空了。 小章非常担心。