什么样的理财师才是适合您的

你是否在银行做个人理财的时候,遇到这样一类理财师,他们总是把自己手上的产品吹得天花乱坠,然后把你说的云里雾里,最后一锤定音让你买下产品。过了不久之后,你会发现,这份理财产品并没有想象中那么好,于是你决定寻找那位理财师,才发现那位理财师对你已经是不理不睬的状态了。
你一定会很心寒,觉得中国怎么会有这样的理财师 理财师说。随着理财市场的蓬勃发展,理财师队伍也日益庞大,不仅银行有理财师,保险公司和证券公司也开始培养自己的理财师队伍。
但并不是说通过了理财师证书的考试,拿到了理财师的任职资格,就能成一名优秀的理财师。目前金融机构里优秀的理财师数量并不多,大部分都是挂着理财师头衔的理财产品销售人员。对于普通人来说,要想找到一名优秀的理财师并不容易,有时候需要一些运气的成分。
但我们可以降低点要求,只要能找到一名合格的理财师就行了。那么,符合什么标准才算是合格的理财师呢？理财师教你如何选择：一是能够按照客户的理财需求配置产品。理财师水平的高低并不取决于他给客户带来了多高的回报,而是他所做的理财建议是否适合客户的理财需求。就拿你的那位理财师来说,我们不能简单地因为他推荐的保险产品没有银行理财产品收益率高,就认定他是一名不合格的理财师。我们要看他在销售这款产品时,是否满足了你的理财需求。比如说,你在购买这款产品时,确实有保险方面的需求,这款产品也满足了这个需求,那么,他就是一个称职的理财师。反之,如果你只要求获得较高的收益率,而没有保险方面的需求,或者你有保险方面的需求,但这款产品无法满足,但他仍然推荐你购买此产品,就有忽悠客户的嫌疑,就不是一名合格的理财师。
二是能够充分揭示理财产品的各种风险。现在很多理财师为了实现产品销售的目的,故意隐瞒产品的风险,因为一旦跟客户说有风险,客户很可能就不买了。这种故意掩盖风险的做法,是对客户不负责任。还是看你的这个例子,在销售产品时,理财师有没有和你说过这款产品的风险是什么？有没有说过在什么情况下,这款保险产品的收益率会低于银行理财产品？如果没有说过,那他就不是一名称职的理财师。
如果一个保险代理人,他拍着胸脯保证某款产品的年化收益率能超过10%,而且100%没有风险,你说这样的人能相信吗？要知道,不知道什么是风险才是理财过程中最大的风险。所以,有了以上的两条标准在选择理财师上则可以逐一排除了。另外,理财师提醒,在和理财师交谈过程中,通过对方的言行就能逐步判断。好的理财师,是用专业客观的角度来为你推荐理财产品的。