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从王先生家的收支和资产情况可以看出,此家庭年净收入达到11.6万元,家庭资产共计170万元,相对来说还是比较不错的。但是王先生家目前主要存在三个问题：一是家庭开支有点高；二是家庭保障方面并不完善；三是王先生家对理财方面比较保守,仅以储蓄方式为主,而且70万存款一直存活期,资金没有得以充分利用,所以建议主要需从这三方面着手规划家庭理财。
【理财建议】 1、现金规划 王先生家每月净收入1.3万元,但是家庭每月开支6000元,年开支2万元,开支方面有些高。所以,王先生家在这方面要有所控制,压缩生活开支,减少浪费。每月结余可以选择定投类方式或余额宝等,还可以获得4%-6.8%的收益。而且像余额宝类互联网金融产品,流动性强,也能随用随取。 2、完善家庭保障 王先生是家庭的顶梁柱,家庭的主要收入来源者,因此在保障方面一定要充足,除了基础的社保外,理财师建议再配置养老型保险,为以后养老提前做准备；其次再考虑配置意外保障险和重大疾病险,提高保障。太太才怀孕四个月,一般20周岁至40周岁且怀孕的准妈妈都可以投保 母婴险 ,能对妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障。另外也对胎儿、新生儿的死亡或新生儿先天性疾病给予赔付,可以考虑购买。 3、合理进行资产配置 王先生家在投资方式上比较单一,仅以储蓄方式为主,而且70万这笔巨额资金却以活期存放,利息太低。资金没有进行充分利用。因此,理财师建议王先生家的70万存款需重新进行配置,采取分散投资策略,降低风险来实现家庭资产的稳健增值。
比如按4-3-3的比例进行配置,即40%的资金进行定期储蓄,年利率3%；30%的资金配置固定收益类产品,如宜盛财富宜盛宝等,享受到10%起的收益；剩余的30%的资金可以配置高风险性高收益的投资品种,享受到15%以上的收益,如外汇、股票、期货等,投资策略 稳中求进 。 通过这样的家庭理财规划方案,王先生既通过合理的资产配置,实现了家庭资产的稳健增值。又完善了家庭保障,家庭抗风险能力得到提升。