有关理财的三个主要步骤的方法

理财无论对于个人还是家庭,都是很自然的事,同时也是因人而异,也有很强的个性,每个人都有属于自己的理财规划,一般来说,可分为以下三个步骤。
第一步：了解自身所处的人身阶段特征及理财目标。人生阶段特征及理财内容；单身期时期的特点是收入低花销大。理财顺序是：意外保险-节省开支计划-资本增值。
家庭形成期时期的特点是收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支。如高档生活用品、供房等。理财顺序是：购房供房-家庭硬件-健康意外险。
家庭成长期时期的特点是家庭成员不再增加,但年龄都在增加。家庭最大的开支就是子女教育费用和医疗费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。理财顺序是子女教育金-健康意外险-养老金建立-资本增值-特殊基金规划。
子女大学期时期的特点是子女教育费用和生活费用猛增。理财顺序是子女教育基金-债务规划。家庭成熟期时期的特点是自身工作能力,工作经验,经济状况都达到人生顶峰,子女已经完全自立,债务已经逐渐减轻,理财的重点是增大养老计划和资产增值规划。理财顺序是养老规划-资本增值。退休期时期的特点是安度晚年,投资和花费通常比较保守。理财顺序是养老规划-遗产规划-避税规划-其他特殊目标规划。
理财是一生都进行的活动,由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同,因此,设定的理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
第二步：了解自己的风险偏好风险偏好具体表现性格特征；进取型高度追求资金的增值,愿意接受投资大幅度的波动。在个性上非常自信,追求极度成功,常常不留后路。
中庸偏进取型专注于投资的长期增值,并愿意为此承担较大风险。具有很强的商业创造技能,知道自己要什么并敢于冒风险去追求,通常不会忘记给自己留条后路。中庸型渴望有较高的投资收益,但又不愿意承担较大的风险；可以承受一定的投资波动,但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。
在个性上,有较高的追求目标,而且对风险有清醒的认识,但通常不会采取激进的办法去达到目标。而总是在事情的两极之间找到相对妥协,均衡的办法。
中庸偏保守型稳定是重要的考虑因素,希望投资在保证已支付保费安全的基础上能有一些增值收入。但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。
在个性上,不会很明显地害怕冒险,但承受风险的能力非常有限。保守型保护已支付保费不受损失和保持资产的流动性是首要目标,通常不太在意资金是否有较大增值,在个性上本能地抗拒冒险,不抱运气等侥幸心理,追求稳定。由于每个人随着年龄的增长,对风险承受能力降低,会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力,所以了解自己的风险偏好是非常重要的。第三步：进行合理的资产分配和安排我们应该按照个人所处的阶段理财目标和个人的风险偏好,选择适合自己的投资工具,明确各类投资工具的期望值,寻找出最佳的资产组合。
例如,一个年收入六万的年轻人,风险偏好为中庸型,那么他的资产分配用下列组合较为合理；投资比例分配；银行存款占比10%,股票型基金占比15%,债券型基金占比15%,混合型基金占比40%,货币市场基金占比20%。
记住,任何一个投资组合都仅仅适合当时的市场环境及个体状况,随着重大经济改革,以及金融市场的投机活动等,投资者都会面临各种各样的风险。
个人理财的投资组合也应当以规避风险为基本原则,及时进行调整,保证家庭资产的保值增值。
因此,在制定了一个比较满意的投资理财规划后,还要不断地了解市场信息,获取有效资源,适时地调整自己的投资策略,以充分适用市场变化。