公务员应如何打理好手中闲钱如何做好理财规划

案例：在公务员岗位工作了好几年的陈先生,今年27岁,月收入3300元,公积金账户里现有5万多元,股票账户里则有4万元,父母给了他25万的存款。女朋友在广告公司工作,月收入在3000元左右,他们打算结婚,并在三年后买一套总价100万元的房子。两人目前房租每月1300元,其他支出在2000元左右,这三年里,想请理财师建议存款和闲钱该如何打理？
[基本情况]：陈先生,公务员,27岁；女朋友,广告公司工作
[财务状况]：陈先生月收入3300元,女朋友月收入3000元,两人月收入合计6300元,房租支出1300元,其他支出2000元,每月可节余3000元。现有资产34万元。
[理财需求]：打算三年后买一套100万元左右的房子,给目前的资产及每月所节余的钱去投资理财的方案智涌理财工作室理财师-叶双全建议从上面的财务来看,尚未结婚的两人,可投资资产达34万元,且零负债,财务状况还算不错,收入中等,消费比率52%,说明两人消费较理性。但是可投资资产大多分布在低收益的存款,虽然目前是两人世界,对未来几年内购房、生育子女等均需提前合理规划资产配置。
首先,建议准备流动备用金,以两人合计月支出3300元为基准,建议活期存款1万元,三个月定期存款1万元,流动性资产共计2万元,流动比率（流动性资产/每月支出）可达6倍左右,较为适宜。
其次,小两口的风险保障要做足,但也不要贪多,建议优先考虑保障性险种。陈先生是公务员,应享有单位提供的社保及医保,建议他附加投保终身寿险,以某保险公司常青树保险计划为例,身故有保障、29种重疾提前给付、年交4000元左右,缴交20年,可享终身重大疾病保障,保额10万元。女友可事先投保一份女性保险,可提供怀孕、分娩身故、新生婴幼儿先天重大疾病及特定手术等多重保障,待子女一定年龄后,再转投终身寿险。
购置房产规划,这里为陈先生设计了两个方案。
第一种,陈先生目前资产组合中,存款占大部分,建议对投资组合进行积极调整。在资产配置方面,一般而言可承担风险比重=100-目前年龄,是可以参照的投资原则。目前陈先生可用七成左右的资产配置风险较高的积极投资,余下三成可投资低风险的人民币固定期限理财产品,在七成的积极风险资产配置中,掌握好股市的波动性,将股票与基金进行比例配置,则有望获得较好的收益。
第二种,基于目前经济形势及对通货膨胀的预期,且考虑到陈先生目前资产含公积金已有34万,以目前总价80万元的房子为计,首付二至三成,以贷款45万元计,贷款期限20年,月均还款额在3300元左右,可以实现,建议尽早买房。并且可以以手头余款边攒钱边装修,还可以办理定时不定额型基金定投。