资产有余，保障不足;中产家庭该如何规划理财？

在综合分析了武先生的家庭财务状况问题和理财目标后,理财师为他提出了如下家庭理财建议：
1、规划孩子教育,专项储备资金 武先生的家庭处于成长期,家庭生活已然稳定,对未来的生活安排和职业规划也日渐清晰。在这个时期内,教育支出开始增加。对于武先生家这样经济充裕的家庭而言,保障孩子的教育应该是不成问题的。但是,如果想让孩子接受更好的教育,或者说未来有让孩子出国深造的打算,那么从现在开始,武先生就该为孩子的教育资金做专项储备了。
从提高家庭资金利用率和收益率的角度出发,理财师建议,武先生可在对孩子教育资金所需的数额、时间进行预估后,选择定期定额的方式进行储备,就储备方式的安全性和收益性而言。
2、调整投资结构,完善家庭保障 从上述表格分析可知,武先生家的低收益投资和应急资金储备都有些过多,因此,理财师认为,其家庭投资结构需要进行适当调整。
针对武先生的具体情况,其目前可用的流动资金为210万元。因此,建议他将100万元闲置在银行的存款用于信托投资,年收益率约10%,在产品的选择上,则建议选择按季度分红或者半年分红的产品,以增加资金流动性；从收益率角度考虑,建议将配置短期银行理财产品的30万元挪出,转用于配置稳利精选基金这类的固定收益理财产品,年化收益约9.6%,这部分资金还可以作为家庭应急资金。
另外,考虑到股市风险过高,武先生工作繁忙无暇照看,建议采取间接投入的方式,可用50万元配置众星拱月MOM这样由专业投资人进行管理的产品,风险较低,一年能拿到8%的固定收益和浮动收益。武先生家的保障投入相对较少,建议他用20万元购买 分红+保障 型保险理财产品,以完善家庭保障。至于剩下的10万元则可继续存在银行,作为家庭日常开销的资金进行储备。