50岁建筑包工头年入15万到底该怎样理财比较好

刘师傅,今年50岁,通过多年的辛苦努力,从一名小小的瓦匠到包工头,目前在上海帮建筑公司做房屋整修,年收入15万元,手下还有10几个工人。老婆48岁,在老家徐州某工厂做缝纫工,年收入3万；儿子已经毕业2年,目前在苏州一家软件公司上班,年收入5万。
如今,刘师傅由于年轻时吃了太多苦,现在腰不好,于是计划再做到55岁就会回家带孙子了。但是刘师傅和老婆都没养老保险,如果儿子事业发展的好,还好点。去年刘师傅又为儿子在苏州买了一套96万元的商品房。平时的家庭收入,除了应付日常开支意外,家中还剩下10万元活期,主要便于平时工地和家里急用,100万元定期存款,黄金投资10万元。再过两年儿子要结婚,投资方式除了定存,其他金融理财方式不懂。为此,刘师傅想咨询理财师关于家庭理财事宜,想问问究竟该如何理财5年后轻松回家养老。
【案例分析】 理财师分析认为,刘师傅好老婆都是一线工人,意外风险的发生概率非常高,所以需要购买一定的保险来做保障；另外投资方面太单一,除了银行存款方式,建议刘师傅再增加一些低风险中等收益的产品。
【理财建议】 部分活期改理财 刘师傅家有10万元留作了平常之用,但是存活期的收益低,所以建议刘师傅可以将5万元存活期,剩余的5万元可以进行短期存款,比如3个月年利率2.6%。或者通过购买3个月的宜盛月月鑫,年化收益率8%,能获得比活期存款高的收益。
2、投资方式重新调整 考虑到刘师傅家的财务状况,风险承受能力以及时间精力,建议以稳健投资方式为主。但是刘师傅家的投资方式比较单一,仅以定存和黄金投资为主。但是存款利息低,100万存银行2年利息仅为8.5万元,所以不见这部分资金全部放在银行,可以50万元进行定存,3年能获得4.25%的利息,即6.375万。已支付保费以及投资收益,再加上5年内的收入（大概75万元足左右）,5年后刘师傅家庭资金预计能积累到250万元左右,基本能满足于回家养老。
3、增加家庭保意外险,不太合适购买重疾险和商业养老险,在老家交农保,以后可以用作老家养老。