中产家庭在投资理财的时候有什么策略

相信大家对于中产阶级这个词语都不会陌生,作为中产阶级他们具有不错的工作,而且收入也较一般人要高,在自己生活的城市中有房有车,所以在大城市中属于被人羡慕的群体。
但是,和普通家庭一样,中产阶级的家庭也要面对各种开支,比如说照顾老人、抚育后代、归还各种银行贷款、准备子女的教育基金、自己的养老基金等等,每项准备工作都需要涉及到钱,所以就算是收入不错的中产阶级也面临着生活带来的巨大压力。中产阶级想要过上没有后顾之忧的生活的话,那么就要学会进行投资理财。 在某企业工作的刘先生一家就是中产阶级家庭的代表。
今年35岁的刘先生是一家大型跨国公司的技术骨干,每个月的工资达到10000元,因为公司效益不错,年终分红还有7─8万元。刘太太则是一名公务员,每个月工资5000元,各种保险福利都很完善。现在他们两人已有银行存款13万元,基金5万元。前几天,刘先生刚刚买了一台价值25万元的车。两个人在市区有一套住宅,价值50万元,其中25万元银行按揭,15年按揭期限,现已供了5年。虽然刘先生和太太收入不错,但因为他们俩都是家里的独生子女,所以要照顾四个老人,而且在三个月前宝宝来到了这个世上,导致了家庭的各项开支在不断加大,所以刘先生感到了前所未有的压力。
资产分析 在了解了刘先生的家庭资产情况之后,专家指出,刘先生的家庭属于稳健增长性,有自己稳定的收入来源,但是在投资理财方面做得非常不好,资金结构也很不合理理。所以理财专家给出了三个建议：其一,根据当前情况和短期需要,留意资金使用方向,拓展投资途径,推进资金增值；其二,应计算后代开销,积累足够的小孩抚育费用及往后的教育基金和有关保险开销费用；其三,从现在开始积累退休金。 中产家庭投资理财：提高收益率 在最近一段时间,股票市场表现不尽人意,各种热发的基金净值也失去了良好的基础,创下了近年新低。家庭投资理财,在短期内应适当削减基金投资额度,可转为外汇交易或中长线投资股市,风险投资总额一定要量入为出,如刘先生家就最好不要超过8.8万元。
中产家庭投资理财：备足教育资金 对一个家庭来说,养育小孩,1─3岁的成本大概是6000元/年,所以建议刘先生家庭合理安排银行存款,善于使用各种存款组合。如刘先生可通过零存整取,从每月工资中存入1500元作为孩子教学资金和相关保险开销,并给小孩购买一些教育保险和重大疾病险等,以防万一发生意外而让家庭堕入沉重的资产危机。 中产家庭投资理财：早还房贷 近几年,对央行升息的预期甚嚣尘上。一些分析师指出,除了国内不断上涨的物价指数外,盯住美元的人民币汇率政策也让人民币有了加息空间。当前我国的住宅按揭还执行的是国家优惠利率,但也达到了5％以上,假如加息,就意味著买房人要为此付出更多利息。所以建议有一定存款的刘先生,可以够拿出7万元银行存款用于提早还贷,以削减预期开销。
中产家庭投资理财：积累退休金 因为现在社会保障体系的重大改革,养老问题成为大衣要重视的问题。建议刘先生用3万元投资稳健收入项目,如购买国债、物业收租投资等,以提高不动资金的收益率。