英超球迷如何理财赴英国看球

上海人Robin,32岁,在一家IT公司工作,是项目主管。单位的效益不错,现在Robin每月收入2.3万,年底还有部分奖金,在3万-5万左右。公司也缴纳有齐全的社保。Robin的太太,现在则是在一家事业单位工作,月收入是税后6500元。另外Robin有个爱好,他是一位不折不扣的英超球迷,其打算今年春节前跟太太一起要到曼彻斯特和伦敦看球,目前正打算行程,预计花费在3万-4万左右。Robin家庭现在有资金包括,银行存款70万,股票10多万。此外每月偿还房贷约6000多。Robin想向国内知名财富管理机构的理财师了解如何进行好理财的规划,以及规划出行到英国的看球旅行。
【理财目标】 1、去英国旅游,看英超。 2、家庭理财,增值财富。 【理财建议】 首先,理财师认为Robin的家庭收入算是很不错的,夫妇俩人的工作也相对较为稳定,每月俩人加起来有近3万元,一年加上Robin的奖金,大概有39万-41万左右。此外家庭也有一定的积蓄可供理财和旅行。但是不足之处是,家庭的资产配置较为简单,只有一项投资 股票,且属于风险较高的类型,比较容易亏损。因此,想较好的实现Robin的理财目标,理财师建议应从以下几个方面去着手改变：
1、增加投资的比重 目前,Robin家庭的资产大部分是存款,只有一部分投资,存款占可投资资金的比重偏小,不利于家庭资产的增值。故首先要增加投资的比重。建议是在留足平时生活的备用金之后,其余可拿来继续投资。生活备用金的预留,一般可留8-12个月的生活开支即可。
2、30-50万资金配置稳健型投资 Robin每月家庭的开支平均8000不到,留的生活备用金在10万左右。增加投资比例可将剩余的,50、60万元继续加大投资,防止资金闲置造成 损失 。投资的主要构成,建议以稳健型的投资为主。比如现在比较受欢迎的稳利精选基金,有固定的收益,年化收益率在8%-14.4%。如果投资3个月,对应的年化收益率是8%。假如是50万配置,则3个月即有收益1万元,还是很不错的。可用这部分收益来填补去英国旅行的开销。当然,Robin需要根据自己的行程情况来选择投资的期限,需要注意的是一般去国外旅行都需要资产证明和现金存款证明,建议Robin最好先向旅行机构咨询好所需要的存款资金量,以及何时需要,然后再配置合适的理财投资金额。
3、 旅游开销的注意事项 在旅游上,除了一些出行必要的现金、存款之外,在英国物价毕竟贵,花费相对国内也会多很多。比如到曼彻斯特看其钟爱的曼联比赛,好的位置的球票都是要价不菲,达几千元不等。另外当地和伦敦旅游的其他购物开销也不可避免。理财师提醒,出行前要办好相应的国际支付信用卡,最好是货币转换相对方便的信用卡。此外在境外也要备注足够的现金,像在国外的ATM取款提现的话,手续费是非常贵的,故这些都要提前准备好。
4、旅行的签证问题 对于签证问题,尽管可能对Robin来说,并不算困难,但也并不一定说能100%办到,并获得入境英国的许可。因此在旅行的规划上,建议还要留足余地,不要所有的都提前支付和预定好,最好是选择有取消和退订的服务,且取消的手续花费相对较小的旅行机构或接待酒店。
5、家庭理财的其他注意事项 比如对于平时的资金,以工资的开销剩余为主,建议也要做好管理。工资开销剩余之后,可转入余额宝等投资工具,获取更高一些的 活期储蓄 收益。目前尽管余额宝收益率已降到了3.3%左右,但比起银行的0.35%的活期利息,还是要好一些。在资金有一定积累后,则可转为上述的有更高收益的稳健投资当中获取更高的投资收益。 另外,对于股票的投资,理财师建议Robin维持目前的比例即可,不要过多的增加高风险投资的比重。股票投资一般维持在可投资资金的20%-30%为宜,过高比例的配置恐怕会影响资产的安全性和整体稳定性。 总体而言,对于Robin这位英超球迷、曼联死忠来说,未来的旅程是非常值得期待的。假如参考上述的投资理财建议进行操作的话,相信在资金的使用上会有一个不错的开始。