“解套+轻松养老”理财计划具体有哪些的呢？

丁太太今年30岁,1年前生完孩子以后就没有再工作了,一直在家照顾孩子,先生今年32岁,在上海一家中型外企工作,经过多年努力,成为了公司的中高层,年收入有25万元。家有一套住房,购买时一次付清,因此无负债,房子目前市值为100万元。丁家此前的理财较为保守,50万元资产都做了定期存款、在股票市场投资为10万元,有一定幅度的亏损。进答疑专区让专家为您解答吧！
丁太太夫妻俩都身有社会保险、大病及医疗商业保险,每年保费7000元,孩子有医疗及意外商业保险,每年保费1000元。每月家庭平均支出约为6000元。丁太太想知道,50万元的定存应如何更好地利用？而在股市颠簸的今年,10万元是否还要再翻炒下去了呢？-理财目标理财规划第一步是确定自己量化的理财目标,即是想要通过理财实际想要解决家庭什么样的财务问题,比如想在5年后换购200万的房子等等。正所谓有的放矢,才能更有效的利用好自己有限的资产。所以根据以往的理财经验,我们认为在未来的生活中,您可能的理财目标有三,1,孩子的教育金的筹备2,自己的养老金的筹备3,家庭保保险规划张先生是家庭收入的唯一来源,是家庭的绝对经济支柱,一旦发生风险,家庭财务面临崩溃的危险。所以对于张先生的商业补充保险显得尤为重要。根据最基本的双十原则,即用年收入的1/10购买为收入10倍的保额的原则,张先生应有保额为250万。考虑到年龄的因素,以及保额的因素,建议以定期寿险100万以及定期重疾50万（非返还型）做为主要的保障方式,附加以意外险100万和医疗。
保费控制在2.5万比较的合适。孩子以及丁太太的保险应视现有的保险作出调整。保险不是越多越好,但是不足额保险也起不到应有的保障作用。子女教育规划：子女教育是家庭未来的重点的花费之一,但目前的教育金的概念已经不是原来的感念,原来的教育金可能特指的就是高中,大学的费用,可是现在大学的费用已经不再是家庭的重点。就北京市而言,为了普及教育,各阶段的学费都很少,所现在的教育金概念应指的是业余班,补习班的费用以及未来孩子出国的费用。根据之前的数据调查与研究,孩子从小学到大学,所有教育费用的开支（包括学杂费以及其他费用）平均为小学每年2万,初中每年2.5万,高中每年3万,大学每年4万。由于教育金的规划在金额上以及时间上都比较的刚性,所以投资产品的选择应比较的保守,选择波动性较小的投资产品。建议丁太太选择投连产品中偏债的账户。每年趸交10万于账户中,投资5年到孩子上小学为止。按照年化收益6%来计算,在孩子上小学时此笔投资为563709元。按照之前所提到的教育费开支从这笔费用中支出,在孩子上初中时,此笔投资为651755元,在孩子上高中时,此笔投资为691885元,在孩子上高中时,此笔投资为722807元。
此时出国,此笔费用足够。如果是大学后出国,则在出国时,此笔投资为727043元。养老金以及医疗储备金规划：由于保险规划以定期消费型的保障为主,所以自己需要额外筹措养老期间的医疗储备金,由于此笔费用没有金额上的限制,但根据以往的经验,此额度为50万比较的合适。此项规划要求投资波动性极小,所以我们建议以债券型的基金为主。以年化收益5%来计算,如果60岁时想要筹集50万做为家庭医疗保险公司领取养老金,或者选择债券型的基金,慢慢复利积累未来的养老金。投资规划：目前家庭有10万的股票投资,这笔钱即使全部赔光也不会对家庭造成任何的影响,所以可以继续投资,做为丁太太在家里的一种消遣活动,但是不能继续追加投资。另外50万定存有40万已做为养老金的储备金进行筹划,另外10万元继续存有定期一备家庭的不时之需。