不买房贷险;不得享受利率9折优惠

一家银行规定，首套房贷款客户除非购买房贷险，否则不得享受预期年化利率9折优惠。

最近银监会规定，银行房贷不得强制搭售理财产品，而房贷险其实也是一种理财产品。

　　在隐退多年之后，房贷险再现南京房贷市场。一家银行规定，首套房贷款客户除非购买房贷险，否则不得享受预期年化利率9折优惠。将是否购买房贷险与预期年化利率9折优惠挂钩，这引起了客户的质疑。因为最近银监会规定，银行房贷不得强制搭售理财产品，而房贷险其实也是一种理财产品。

　　最近正打算申请首套房贷款的南京市民王先生昨天告诉记者，他看好的一家楼盘最近开盘，但是与这家楼盘合作的一家银行却规定：客户除非购买房贷险，否则不得享受预期年化利率9折的优惠，只能按基准预期年化利率执行。按照他的年龄和贷款额度，王先生要缴5万元左右的房贷险，才能享受预期年化利率9折的优惠。王先生对于这家银行的房贷政策感到很不解。

　　记者昨天到该行新街口一家支行咨询房贷政策，该行一位客户经理告诉记者，该行确实有此规定，房贷险是南京某人寿保险公司的产品，客户购买了这种还贷保证保险后，如果大病身故或伤残丧失劳动能力，保险公司将代其还贷。比如年龄在37岁，贷款80万元、20年期限，应每年缴纳5992元房贷险保费，并连续缴10年，才能享受预期年化利率9折的优惠。记者问：“房贷险是理财产品吗？”这位客户经理回答：“是。”

　　既然房贷险算理财产品，而不久前银监会刚下发通知：要求严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售等行为。那么，该行要求客户必须购买房贷险才给预期年化利率优惠，算不算捆绑销售理财产品呢？

　　省银监局人士认为，如果银行要求客户必须购买黄金或其他银行理财产品，可以认定是“捆绑销售”，但要求购买房贷险，难以认定是捆绑销售。因为客户购买房贷险降低了银行将来出现房贷坏账的风险，银行因此给予他一定的预期年化利率优惠，这是合理的。

　　南京薛济民律师事务所徐骏律师则表示，从法律上讲，该行要求客户必须购买房贷险才给预期年化利率优惠，这是一种附加条件的合同，虽然客户有选择权，但目前各家银行的房贷额度都很紧张，客户处于弱势地位，因此，该行有利用自身的强势地位向消费者强行推销理财产品的嫌疑。

　　小知识：啥是房贷险

　 “房贷险”全称为个人抵押商品住房保险，是一种保证保险，主要由基本险(房屋财产损失保险)和综合险(还贷保证保险)两项保险组成。一直以来，房贷险被称为“强制消费”的霸王条款，受到消费者的抵触。在消费者的强烈反对下，2006年7月以后，各大银行已逐步取消了这种“要办房贷先买保险”捆绑式的销售。