职场新人月入四千;如何理财

【理财案例】

小沈是重庆人，毕业后留在成都工作已两年，目前月收入为4000元左右。小沈与朋友共同租房住，平均每月在租房上支出500元，加上饮食、娱乐等其他消费，其每月总开支在3000元左右。小沈现在手头有存款一万元，而此前并没有任何理财投资经验。

【专家理财方案】

财务现状及分析：从收支情况分析，净储蓄率约25％，资产投资比例为零（资金结余均为储蓄存款），无负债，储蓄率较低。建议小沈控制支出，争取将储蓄率提高到30％左右，因为储蓄是投资的源头，是资产增值的基础。

虽然每个人的收支结构和投资特点各有不同，但整体上仍具有阶段性的共同特征，比如在工作初期收入较少，往往面临收支平衡的难题，可喜的是小沈已经实现收支平衡且略有结余。每月的收支结余虽不多，但已经可以开始投资规划了。比如将每月结余资金的60％定期定额投资债券型基金，20％定投股票型基金；债券型基金投资方向多为预期年化收益稳定的央行票据、公司债等，运行平稳；市场行情低迷正是投资具有高成长潜力的股票型基金的时机；定期定额投资能起到强制储蓄、控制支出的作用；剩下的结余资金投入货币型基金或定存两便储蓄存款，即能满足流动性需要也可获得高于活期储蓄的预期年化收益。随着投资经验的积累，小沈可以逐渐涉足一些杠杆型产品的投资，比如黄金延期交易，以小额资金撬动大金额投资。

最后，在投资前需记得合理评估自己的风险承受能力和风险偏好，不能一味追求高预期年化收益。市场风险无法全部避免，但是人们往往希望既得到高预期年化收益又降低风险，如何在预期年化收益和风险之间寻求平衡呢？这就需要进行配置。以小沈目前的资金积累和投资经验，可以将投资目标设定为：在保障已支付保费安全的基础上，实现资金的稳步增长，投资预期年化收益率以不低于通货膨胀为目标。