分红险不是完美保险投保者需注意四大原则

分红保险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性好，不扣利息税，除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，另外还能附带一定的保险功能。缺点是收益具有不确定性，投资不灵活，变现能力较差，提前退保还要支付一定费用。

投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。

选购分红保险的四原则

第一，不应把分红险与银行储蓄做比较，保险产品最主要的功能是保险保障，投资理财只是衍生和附加的功能。

第二，客户不应轻易选择退保，保险公司并非将保费如数返还，而是要扣除手续费，包括保险公司支付给代理人的佣金以及管理费用。假如客户刘先生花6万元购买本公司10年期分红型保险，到期后预计可获得69000元现金价值和9000元红利以及终了红利10000元，预计总收益88000元左右。但是客户在两年后提前退保的话，他只能获得不到60000元保险退费。

第三，保险公司借助银行的信誉销售产品，银行只是保险公司销售保单的代理人，其行为只受代理合同的约束，而保单的所有保险责任，都是由保险公司承担的。

第四，忌盲目跟风买分红险，要根据自己的实际需求来购买。