保险千万种;家庭到底该如何购买呢

我们到底想用保险来帮我们解决什么问题，是意外？疾病？养老？还是小孩的教育金？保险最基本的功能是保障我们的生活不会受到任何的事情而发生变化，所以在选择上是先首选那些保障型的，在经济允许的情况下再考虑分红的。

而买的什么险种并不是最重要的问题，关键是要根据你的年龄、经济能力、在家庭中承担的责任来作决定。如果你还年轻，经济能力有限，建议先选保障型，不要考虑分红产品，因为分红产品缴费高一些，且分红是不确定的。

如果你的经济能力允许，当然选择分红是最好，因为既是一种长期储蓄，同时又获得了一份保障，保险的收益=时间+复利，只有长期的积累，才会有比较好的收益。

我和老公都是85年的，女儿11个月，年收入总共10w左右没有车贷房贷，目前没有投资计划，等女儿上幼儿园再说，我们夫妻有社保，女儿有医保。

首先，保险的本质是保障，大人是孩子的保障，想保障孩子最好先保障大人。

买保险之前一定要想明白为什么要买？风险与预期年化收益是成正比的，银行、证券、保险，各有各的用处，是没有可比性的。

保险分红只是演示，都是不确定的，若要比较产品，可以从保险责任、免责条款等方面去考虑，不同公司的分红演示是有差距的，有些公司比较激进，有些公司比较保守，仅供参考。

万能险是保险发展到高级阶段的产物，本身是偏重投资的，本身是没有保障功能的。其保障是以附加险的形式附加上去的。

其次，如果想先考虑孩子的保险，那么最好考虑一份综合计划，融合了大病保障，住院医疗，磕磕碰碰等，最重要的是要加上保费豁免（万一大人发生了疾病或意外不能继续缴纳保费了，那么钱由保险公司垫付，保障不变）。

再次，我们公司有合适您宝宝的保障理财计划，包括了我上述说明的所有内容，但是具体的最好能见面沟通，先做个需求保障分析，花最少的钱做最全面的保障。这样才能全面了解您家庭的需求，为您量身定做最适合您宝宝和您家庭的计划。

建议如下：

1,你主要是投保了万能险，对于问题2、3,万能险并未约定交费年限，但是由于保障成本可持续扣除，所以帐户价值不能低于下月保障成本，而且最好是帐户价值与保额接近，这样保障成本一般较低。关于问题4,我觉得你是最关注的，这个问题可以通过不断调低保障额度及持续交费来解决，一般来说在退休前只要达到帐户价值与保额相当，这时不必再交费，保障成本是最低的。详情可看我的文章《如何衡量万能险的设计水平》。

2,关于保险与理财的关系，保险是理财的一种基本工具。其实多数人购买了保险之后，不代表不做其它理财投资，如教育投资、购买基金、银行储蓄等，这些可带来各种资产和人力资本的升值，过于关注预期年化收益率，其实是不明智的。有些投资是长远的投资，如个人的人力资源投资。保险是以合同的形式约定将来的保障，在所有渠道中，是最稳健的。这才是我们购买保险的原因。

如果是你在家中承担的责任很重，是一家之主，你既需要分红型又需要保障型，这需要代理人为你进行组合。保险产品没有好与不好的，每一款产品的出台，都是经保监会审核，有它一定的特定人群的，只是看是否适合你而已。你要依据自己的保障需求，选择产品，看其能否满足你的保障需求，适合就好。你可以同类产品，不同公司间进行比较选择。