年轻人月薪5500元怎么理财

申屠彬栋娴
943
前言:现在我们大家对于理财都会一定要有的,那么我们来一起看看,这个单身年轻人,年轻人月薪5500元,每月剩余4000元,可自由支配。理财规划 26岁单身年轻人,工作稳定,生活成本不高,有3万元货币基金,每月结余4000元左右可自由支配。每月结余的4000元建议拆分成4部分:500元用作每月扣缴保险费用;1000元用作定投股票型基金;2000元用作货币基金定投,以一年为一周期,积攒一年后将已支付保费和利息转投纯债基金,同时也可作为灵活资金;剩余500元可以考虑黄金定投,目前有很多银行支持定投转换为黄金实物的业务,作为长期的增值保值产品。

现在我们大家对于理财都会一定要有的,那么我们来一起看看,这个单身年轻人,年轻人月薪5500元,每月剩余4000元,可自由支配。目前有存款3万元,近两年要结婚。那么,该如何进行理财兼顾保障呢?

我们就先来看看基本的情况

那么我们就来看,就是这个小刘今年已经26岁,在民企上班,月薪5500元,包吃住,除开支外,每月剩余约4000元,目前有存款3万元,已买货币基金,无保险,计划做基金定投,但不知道如何操作;另外,近两年要结婚。

  理财规划

26岁单身年轻人,工作稳定,生活成本不高,有3万元货币基金,每月结余4000元左右可自由支配。

  基本分析

结婚成本可能是近期主要的支出,也是短期内的主要理财目标。就目前基本理财配置而言,缺少保险、定投,但鉴于两年内会有大金额的支出,建议保险少量配置,可以在之后收入增加或者有部分积蓄后弥补。

  投资建议

将3万元货币基金转换成纯债基金,货币基金历史预期年化收益率在3%左右,远远低于纯债基金历史预期年化收益率6%左右。去掉申购赎回费用,投资两年可以有大概3300元的预期年化收益。

  每月结余的4000元建议拆分成4部分:500元用作每月扣缴保险费用(建议期缴5年存续期10年的两全型保险);1000元用作定投股票型基金(股票型基金历史预期年化收益率8%左右,但有亏损风险);2000元用作货币基金定投(货币性基金历史预期年化收益率3%左右,但无亏损风险),以一年为一周期,积攒一年后将已支付保费和利息转投纯债基金,同时也可作为灵活资金;剩余500元可以考虑黄金定投,目前有很多银行支持定投转换为黄金实物的业务,作为长期的增值保值产品。

  经粗算,两年以后,除去黄金定投和保险,货币基金定投在转换纯债基金投资的已支付保费加预期年化收益约5万元左右,股票型基金投资的已支付保费加预期年化收益2.8万元左右,月结余投在纯债基金投资的已支付保费加预期年化收益3.3万元左右,综合可以积攒10万余元作为结婚经费,同时保险和黄金的配置没有影响到结婚支出。

以上就是小编做出的一个简单介绍。

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