工薪族如何利用保险理财专家推荐买分红险

工作两年多了，完全没攒下什么钱！在某媒体工作的李小姐是典型的月光族，最近因为一个好朋友买房的事实触动了她投资理财的心弦，但每个月开销很大，最多能省一千块钱左右，这也能理财吗？

工薪族王先生也有同样的问题，每个月能挤出来的钱也不过一千块左右。小钱也能理财吗？当然能，只要巧妙打算，小钱也能聚出大财来。记者采访的专业理财师说。选择合适的储蓄方式储蓄是最为常见的聚财渠道，在逐步去掉每个月不必要的开支后，每月的储蓄将是投资资金源源不断的源泉。建设银行张瑛建议储蓄要选择最合算的方式。零存整取是不少工薪一族强制储蓄的方式，每月固定存入一定金额，至约定的期限可以一次性全部提取，如中行零存整取500元就可起存。零存整取比活期利率高上不少，目前1年期零存整取的年利率是1.8％，而活期储蓄仅为0.72％。如果每月节余稍多，理财师建议其实可以将零存整取换成每月存一张定期单子，一年期定存年利率为2.52％，高零存整取利率72个基点。每月定存不仅可分享更高利率，而且每月都有资金到期，就现金流而言，也更为平衡。

优点安全，不足收益低，适宜于无投资经验者。中期理财适量购买分红保险，既能提供保障，又能给予收益，分红保险已经成为投资者心目中的热门产品，其中不少险种适合小额资金投资。以一款投资期限为10年的分红险为例，购买者每年一次性最低缴费3000元，平均每月投入不到300元，缴费期限为10年；每三年该险种将给投资者一次900元的分红，一共分红5次，10年缴费到期后继续分红5年并退回全部缴纳金。除去分红的益处外，该款险种在投资者意外身故后将会赔付给3倍的保额。

中行、工行、建行等都与保险公司联合开发了此类分红品种，起点最低的一年只需一次性缴纳1000元，一般期限在10-15年左右。投资者可以购买多份该保险。与存款相比，购买分红险获得的收益不缴纳利息税。优点收益保障兼顾，不足收益偏低、期限长。看准基金做定投基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。

简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定投后，系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。基金定投门槛很低，有些基金定投业务每月最低只需投入200元。基金定投的投资期限多为3年和5年。基金定投计划可以有效防范风险，同时能够得到较高的收益。因为每月是以固定金额投。